Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 455 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 621,92 € | 12 621,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 248 € / mois | 36 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 400 € | 2 651 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 375 € | 2 516 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 455 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 432,20 € | 91 030,84 € | 2 394 567,80 € |
| Année 2 | 62 737,75 € | 88 725,29 € | 2 331 830,05 € |
| Année 3 | 65 131,28 € | 86 331,76 € | 2 266 698,77 € |
| Année 4 | 67 616,13 € | 83 846,91 € | 2 199 082,64 € |
| Année 5 | 70 195,78 € | 81 267,26 € | 2 128 886,86 € |
| Année 6 | 72 873,81 € | 78 589,23 € | 2 056 013,05 € |
| Année 7 | 75 654,06 € | 75 808,98 € | 1 980 358,99 € |
| Année 8 | 78 540,36 € | 72 922,68 € | 1 901 818,63 € |
| Année 9 | 81 536,79 € | 69 926,25 € | 1 820 281,84 € |
| Année 10 | 84 647,52 € | 66 815,52 € | 1 735 634,32 € |
| Année 11 | 87 876,93 € | 63 586,11 € | 1 647 757,39 € |
| Année 12 | 91 229,54 € | 60 233,50 € | 1 556 527,85 € |
| Année 13 | 94 710,08 € | 56 752,96 € | 1 461 817,77 € |
| Année 14 | 98 323,38 € | 53 139,66 € | 1 363 494,39 € |
| Année 15 | 102 074,55 € | 49 388,49 € | 1 261 419,84 € |
| Année 16 | 105 968,82 € | 45 494,22 € | 1 155 451,02 € |
| Année 17 | 110 011,67 € | 41 451,37 € | 1 045 439,35 € |
| Année 18 | 114 208,76 € | 37 254,28 € | 931 230,59 € |
| Année 19 | 118 565,95 € | 32 897,09 € | 812 664,64 € |
| Année 20 | 123 089,41 € | 28 373,63 € | 689 575,23 € |
| Année 21 | 127 785,44 € | 23 677,60 € | 561 789,79 € |
| Année 22 | 132 660,61 € | 18 802,43 € | 429 129,18 € |
| Année 23 | 137 721,79 € | 13 741,25 € | 291 407,39 € |
| Année 24 | 142 976,06 € | 8 486,98 € | 148 431,33 € |
| Année 25 | 148 431,33 € | 3 032,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 455 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 460 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 063 €.