Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 555 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 136,05 € | 13 136,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 806 € / mois | 37 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 400 € | 2 759 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 875 € | 2 618 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 555 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 893,76 € | 94 738,84 € | 2 492 106,24 € |
| Année 2 | 65 293,24 € | 92 339,36 € | 2 426 813,00 € |
| Année 3 | 67 784,28 € | 89 848,32 € | 2 359 028,72 € |
| Année 4 | 70 370,33 € | 87 262,27 € | 2 288 658,39 € |
| Année 5 | 73 055,05 € | 84 577,55 € | 2 215 603,34 € |
| Année 6 | 75 842,21 € | 81 790,39 € | 2 139 761,13 € |
| Année 7 | 78 735,68 € | 78 896,92 € | 2 061 025,45 € |
| Année 8 | 81 739,56 € | 75 893,04 € | 1 979 285,89 € |
| Année 9 | 84 857,99 € | 72 774,61 € | 1 894 427,90 € |
| Année 10 | 88 095,45 € | 69 537,15 € | 1 806 332,45 € |
| Année 11 | 91 456,40 € | 66 176,20 € | 1 714 876,05 € |
| Année 12 | 94 945,60 € | 62 687,00 € | 1 619 930,45 € |
| Année 13 | 98 567,90 € | 59 064,70 € | 1 521 362,55 € |
| Année 14 | 102 328,39 € | 55 304,21 € | 1 419 034,16 € |
| Année 15 | 106 232,34 € | 51 400,26 € | 1 312 801,82 € |
| Année 16 | 110 285,24 € | 47 347,36 € | 1 202 516,58 € |
| Année 17 | 114 492,78 € | 43 139,82 € | 1 088 023,80 € |
| Année 18 | 118 860,83 € | 38 771,77 € | 969 162,97 € |
| Année 19 | 123 395,52 € | 34 237,08 € | 845 767,45 € |
| Année 20 | 128 103,21 € | 29 529,39 € | 717 664,24 € |
| Année 21 | 132 990,50 € | 24 642,10 € | 584 673,74 € |
| Année 22 | 138 064,26 € | 19 568,34 € | 446 609,48 € |
| Année 23 | 143 331,62 € | 14 300,98 € | 303 277,86 € |
| Année 24 | 148 799,90 € | 8 832,70 € | 154 477,96 € |
| Année 25 | 154 477,96 € | 3 155,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 555 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.