Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 555 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 494,39 € | 12 494,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 862 € / mois | 35 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 400 € | 2 759 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 875 € | 2 618 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 555 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 452,82 € | 106 479,86 € | 2 511 547,18 € |
| Année 2 | 45 313,37 € | 104 619,31 € | 2 466 233,81 € |
| Année 3 | 47 253,60 € | 102 679,08 € | 2 418 980,21 € |
| Année 4 | 49 276,91 € | 100 655,77 € | 2 369 703,30 € |
| Année 5 | 51 386,84 € | 98 545,84 € | 2 318 316,46 € |
| Année 6 | 53 587,14 € | 96 345,54 € | 2 264 729,32 € |
| Année 7 | 55 881,63 € | 94 051,05 € | 2 208 847,69 € |
| Année 8 | 58 274,36 € | 91 658,32 € | 2 150 573,33 € |
| Année 9 | 60 769,56 € | 89 163,12 € | 2 089 803,77 € |
| Année 10 | 63 371,59 € | 86 561,09 € | 2 026 432,18 € |
| Année 11 | 66 085,04 € | 83 847,64 € | 1 960 347,14 € |
| Année 12 | 68 914,67 € | 81 018,01 € | 1 891 432,47 € |
| Année 13 | 71 865,46 € | 78 067,22 € | 1 819 567,01 € |
| Année 14 | 74 942,60 € | 74 990,08 € | 1 744 624,41 € |
| Année 15 | 78 151,48 € | 71 781,20 € | 1 666 472,93 € |
| Année 16 | 81 497,76 € | 68 434,92 € | 1 584 975,17 € |
| Année 17 | 84 987,37 € | 64 945,31 € | 1 499 987,80 € |
| Année 18 | 88 626,34 € | 61 306,34 € | 1 411 361,46 € |
| Année 19 | 92 421,14 € | 57 511,54 € | 1 318 940,32 € |
| Année 20 | 96 378,42 € | 53 554,26 € | 1 222 561,90 € |
| Année 21 | 100 505,14 € | 49 427,54 € | 1 122 056,76 € |
| Année 22 | 104 808,58 € | 45 124,10 € | 1 017 248,18 € |
| Année 23 | 109 296,30 € | 40 636,38 € | 907 951,88 € |
| Année 24 | 113 976,14 € | 35 956,54 € | 793 975,74 € |
| Année 25 | 118 856,35 € | 31 076,33 € | 675 119,39 € |
| Année 26 | 123 945,55 € | 25 987,13 € | 551 173,84 € |
| Année 27 | 129 252,66 € | 20 680,02 € | 421 921,18 € |
| Année 28 | 134 787,00 € | 15 145,68 € | 287 134,18 € |
| Année 29 | 140 558,31 € | 9 374,37 € | 146 575,87 € |
| Année 30 | 146 575,87 € | 3 355,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 555 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 698 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.