Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 605 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 738,90 € | 12 738,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 603 € / mois | 36 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 400 € | 2 813 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 125 € | 2 670 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 605 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 303,17 € | 108 563,63 € | 2 560 696,83 € |
| Année 2 | 46 200,15 € | 106 666,65 € | 2 514 496,68 € |
| Année 3 | 48 178,36 € | 104 688,44 € | 2 466 318,32 € |
| Année 4 | 50 241,25 € | 102 625,55 € | 2 416 077,07 € |
| Année 5 | 52 392,49 € | 100 474,31 € | 2 363 684,58 € |
| Année 6 | 54 635,82 € | 98 230,98 € | 2 309 048,76 € |
| Année 7 | 56 975,21 € | 95 891,59 € | 2 252 073,55 € |
| Année 8 | 59 414,80 € | 93 452,00 € | 2 192 658,75 € |
| Année 9 | 61 958,81 € | 90 907,99 € | 2 130 699,94 € |
| Année 10 | 64 611,77 € | 88 255,03 € | 2 066 088,17 € |
| Année 11 | 67 378,30 € | 85 488,50 € | 1 998 709,87 € |
| Année 12 | 70 263,33 € | 82 603,47 € | 1 928 446,54 € |
| Année 13 | 73 271,87 € | 79 594,93 € | 1 855 174,67 € |
| Année 14 | 76 409,22 € | 76 457,58 € | 1 778 765,45 € |
| Année 15 | 79 680,89 € | 73 185,91 € | 1 699 084,56 € |
| Année 16 | 83 092,67 € | 69 774,13 € | 1 615 991,89 € |
| Année 17 | 86 650,54 € | 66 216,26 € | 1 529 341,35 € |
| Année 18 | 90 360,74 € | 62 506,06 € | 1 438 980,61 € |
| Année 19 | 94 229,82 € | 58 636,98 € | 1 344 750,79 € |
| Année 20 | 98 264,54 € | 54 602,26 € | 1 246 486,25 € |
| Année 21 | 102 472,01 € | 50 394,79 € | 1 144 014,24 € |
| Année 22 | 106 859,66 € | 46 007,14 € | 1 037 154,58 € |
| Année 23 | 111 435,19 € | 41 431,61 € | 925 719,39 € |
| Année 24 | 116 206,63 € | 36 660,17 € | 809 512,76 € |
| Année 25 | 121 182,37 € | 31 684,43 € | 688 330,39 € |
| Année 26 | 126 371,15 € | 26 495,65 € | 561 959,24 € |
| Année 27 | 131 782,11 € | 21 084,69 € | 430 177,13 € |
| Année 28 | 137 424,75 € | 15 442,05 € | 292 752,38 € |
| Année 29 | 143 309,02 € | 9 557,78 € | 149 443,36 € |
| Année 30 | 149 443,36 € | 3 421,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 605 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.