Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 605 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 725,20 € | 18 725,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 743 € / mois | 53 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 400 € | 2 813 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 125 € | 2 670 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 621,76 € | 91 080,64 € | 2 471 378,24 € |
| Année 2 | 138 484,69 € | 86 217,71 € | 2 332 893,55 € |
| Année 3 | 143 524,61 € | 81 177,79 € | 2 189 368,94 € |
| Année 4 | 148 747,95 € | 75 954,45 € | 2 040 620,99 € |
| Année 5 | 154 161,37 € | 70 541,03 € | 1 886 459,62 € |
| Année 6 | 159 771,82 € | 64 930,58 € | 1 726 687,80 € |
| Année 7 | 165 586,42 € | 59 115,98 € | 1 561 101,38 € |
| Année 8 | 171 612,68 € | 53 089,72 € | 1 389 488,70 € |
| Année 9 | 177 858,24 € | 46 844,16 € | 1 211 630,46 € |
| Année 10 | 184 331,08 € | 40 371,32 € | 1 027 299,38 € |
| Année 11 | 191 039,47 € | 33 662,93 € | 836 259,91 € |
| Année 12 | 197 992,05 € | 26 710,35 € | 638 267,86 € |
| Année 13 | 205 197,63 € | 19 504,77 € | 433 070,23 € |
| Année 14 | 212 665,47 € | 12 036,93 € | 220 404,76 € |
| Année 15 | 220 404,76 € | 4 297,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 605 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 501 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.