Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 605 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 350,01 € | 15 350,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 515 € / mois | 43 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 400 € | 2 813 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 125 € | 2 670 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 841,39 € | 94 358,73 € | 2 515 158,61 € |
| Année 2 | 93 203,91 € | 90 996,21 € | 2 421 954,70 € |
| Année 3 | 96 692,24 € | 87 507,88 € | 2 325 262,46 € |
| Année 4 | 100 311,16 € | 83 888,96 € | 2 224 951,30 € |
| Année 5 | 104 065,50 € | 80 134,62 € | 2 120 885,80 € |
| Année 6 | 107 960,37 € | 76 239,75 € | 2 012 925,43 € |
| Année 7 | 112 001,01 € | 72 199,11 € | 1 900 924,42 € |
| Année 8 | 116 192,88 € | 68 007,24 € | 1 784 731,54 € |
| Année 9 | 120 541,65 € | 63 658,47 € | 1 664 189,89 € |
| Année 10 | 125 053,16 € | 59 146,96 € | 1 539 136,73 € |
| Année 11 | 129 733,55 € | 54 466,57 € | 1 409 403,18 € |
| Année 12 | 134 589,08 € | 49 611,04 € | 1 274 814,10 € |
| Année 13 | 139 626,37 € | 44 573,75 € | 1 135 187,73 € |
| Année 14 | 144 852,19 € | 39 347,93 € | 990 335,54 € |
| Année 15 | 150 273,57 € | 33 926,55 € | 840 061,97 € |
| Année 16 | 155 897,87 € | 28 302,25 € | 684 164,10 € |
| Année 17 | 161 732,68 € | 22 467,44 € | 522 431,42 € |
| Année 18 | 167 785,88 € | 16 414,24 € | 354 645,54 € |
| Année 19 | 174 065,61 € | 10 134,51 € | 180 579,93 € |
| Année 20 | 180 579,93 € | 3 619,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 605 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.