Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 655 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 644,63 € | 15 644,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 408 € / mois | 44 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 400 € | 2 867 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 375 € | 2 721 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 655 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 565,74 € | 96 169,82 € | 2 563 434,26 € |
| Année 2 | 94 992,76 € | 92 742,80 € | 2 468 441,50 € |
| Année 3 | 98 548,06 € | 89 187,50 € | 2 369 893,44 € |
| Année 4 | 102 236,42 € | 85 499,14 € | 2 267 657,02 € |
| Année 5 | 106 062,85 € | 81 672,71 € | 2 161 594,17 € |
| Année 6 | 110 032,46 € | 77 703,10 € | 2 051 561,71 € |
| Année 7 | 114 150,67 € | 73 584,89 € | 1 937 411,04 € |
| Année 8 | 118 422,97 € | 69 312,59 € | 1 818 988,07 € |
| Année 9 | 122 855,23 € | 64 880,33 € | 1 696 132,84 € |
| Année 10 | 127 453,34 € | 60 282,22 € | 1 568 679,50 € |
| Année 11 | 132 223,53 € | 55 512,03 € | 1 436 455,97 € |
| Année 12 | 137 172,28 € | 50 563,28 € | 1 299 283,69 € |
| Année 13 | 142 306,23 € | 45 429,33 € | 1 156 977,46 € |
| Année 14 | 147 632,35 € | 40 103,21 € | 1 009 345,11 € |
| Année 15 | 153 157,78 € | 34 577,78 € | 856 187,33 € |
| Année 16 | 158 890,02 € | 28 845,54 € | 697 297,31 € |
| Année 17 | 164 836,82 € | 22 898,74 € | 532 460,49 € |
| Année 18 | 171 006,17 € | 16 729,39 € | 361 454,32 € |
| Année 19 | 177 406,44 € | 10 329,12 € | 184 047,88 € |
| Année 20 | 184 047,88 € | 3 689,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 655 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 699 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.