Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 755 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 233,89 € | 16 233,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 194 € / mois | 46 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 400 € | 2 975 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 875 € | 2 823 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 014,62 € | 99 792,06 € | 2 659 985,38 € |
| Année 2 | 98 570,73 € | 96 235,95 € | 2 561 414,65 € |
| Année 3 | 102 259,97 € | 92 546,71 € | 2 459 154,68 € |
| Année 4 | 106 087,27 € | 88 719,41 € | 2 353 067,41 € |
| Année 5 | 110 057,80 € | 84 748,88 € | 2 243 009,61 € |
| Année 6 | 114 176,93 € | 80 629,75 € | 2 128 832,68 € |
| Année 7 | 118 450,24 € | 76 356,44 € | 2 010 382,44 € |
| Année 8 | 122 883,49 € | 71 923,19 € | 1 887 498,95 € |
| Année 9 | 127 482,65 € | 67 324,03 € | 1 760 016,30 € |
| Année 10 | 132 253,97 € | 62 552,71 € | 1 627 762,33 € |
| Année 11 | 137 203,84 € | 57 602,84 € | 1 490 558,49 € |
| Année 12 | 142 338,98 € | 52 467,70 € | 1 348 219,51 € |
| Année 13 | 147 666,30 € | 47 140,38 € | 1 200 553,21 € |
| Année 14 | 153 193,03 € | 41 613,65 € | 1 047 360,18 € |
| Année 15 | 158 926,61 € | 35 880,07 € | 888 433,57 € |
| Année 16 | 164 874,77 € | 29 931,91 € | 723 558,80 € |
| Année 17 | 171 045,55 € | 23 761,13 € | 552 513,25 € |
| Année 18 | 177 447,28 € | 17 359,40 € | 375 065,97 € |
| Année 19 | 184 088,60 € | 10 718,08 € | 190 977,37 € |
| Année 20 | 190 977,37 € | 3 828,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 755 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.