Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 755 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 803,43 € | 19 803,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 010 € / mois | 56 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 400 € | 2 975 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 875 € | 2 823 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 315,96 € | 96 325,20 € | 2 613 684,04 € |
| Année 2 | 146 458,89 € | 91 182,27 € | 2 467 225,15 € |
| Année 3 | 151 789,02 € | 85 852,14 € | 2 315 436,13 € |
| Année 4 | 157 313,11 € | 80 328,05 € | 2 158 123,02 € |
| Année 5 | 163 038,27 € | 74 602,89 € | 1 995 084,75 € |
| Année 6 | 168 971,78 € | 68 669,38 € | 1 826 112,97 € |
| Année 7 | 175 121,19 € | 62 519,97 € | 1 650 991,78 € |
| Année 8 | 181 494,48 € | 56 146,68 € | 1 469 497,30 € |
| Année 9 | 188 099,65 € | 49 541,51 € | 1 281 397,65 € |
| Année 10 | 194 945,21 € | 42 695,95 € | 1 086 452,44 € |
| Année 11 | 202 039,90 € | 35 601,26 € | 884 412,54 € |
| Année 12 | 209 392,82 € | 28 248,34 € | 675 019,72 € |
| Année 13 | 217 013,28 € | 20 627,88 € | 458 006,44 € |
| Année 14 | 224 911,14 € | 12 730,02 € | 233 095,30 € |
| Année 15 | 233 095,30 € | 4 544,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 755 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.