Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 755 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 472,42 € | 13 472,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 826 € / mois | 38 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 400 € | 2 975 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 875 € | 2 823 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 755 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 854,16 € | 114 814,88 € | 2 708 145,84 € |
| Année 2 | 48 860,35 € | 112 808,69 € | 2 659 285,49 € |
| Année 3 | 50 952,48 € | 110 716,56 € | 2 608 333,01 € |
| Année 4 | 53 134,16 € | 108 534,88 € | 2 555 198,85 € |
| Année 5 | 55 409,24 € | 106 259,80 € | 2 499 789,61 € |
| Année 6 | 57 781,76 € | 103 887,28 € | 2 442 007,85 € |
| Année 7 | 60 255,84 € | 101 413,20 € | 2 381 752,01 € |
| Année 8 | 62 835,88 € | 98 833,16 € | 2 318 916,13 € |
| Année 9 | 65 526,40 € | 96 142,64 € | 2 253 389,73 € |
| Année 10 | 68 332,11 € | 93 336,93 € | 2 185 057,62 € |
| Année 11 | 71 257,94 € | 90 411,10 € | 2 113 799,68 € |
| Année 12 | 74 309,07 € | 87 359,97 € | 2 039 490,61 € |
| Année 13 | 77 490,84 € | 84 178,20 € | 1 961 999,77 € |
| Année 14 | 80 808,84 € | 80 860,20 € | 1 881 190,93 € |
| Année 15 | 84 268,90 € | 77 400,14 € | 1 796 922,03 € |
| Année 16 | 87 877,14 € | 73 791,90 € | 1 709 044,89 € |
| Année 17 | 91 639,86 € | 70 029,18 € | 1 617 405,03 € |
| Année 18 | 95 563,70 € | 66 105,34 € | 1 521 841,33 € |
| Année 19 | 99 655,57 € | 62 013,47 € | 1 422 185,76 € |
| Année 20 | 103 922,60 € | 57 746,44 € | 1 318 263,16 € |
| Année 21 | 108 372,36 € | 53 296,68 € | 1 209 890,80 € |
| Année 22 | 113 012,65 € | 48 656,39 € | 1 096 878,15 € |
| Année 23 | 117 851,63 € | 43 817,41 € | 979 026,52 € |
| Année 24 | 122 897,80 € | 38 771,24 € | 856 128,72 € |
| Année 25 | 128 160,05 € | 33 508,99 € | 727 968,67 € |
| Année 26 | 133 647,61 € | 28 021,43 € | 594 321,06 € |
| Année 27 | 139 370,14 € | 22 298,90 € | 454 950,92 € |
| Année 28 | 145 337,68 € | 16 331,36 € | 309 613,24 € |
| Année 29 | 151 560,73 € | 10 108,31 € | 158 052,51 € |
| Année 30 | 158 052,51 € | 3 618,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 755 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 493 €.