Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 655 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 983,41 € | 12 983,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 344 € / mois | 37 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 400 € | 2 867 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 375 € | 2 721 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 655 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 153,53 € | 110 647,39 € | 2 609 846,47 € |
| Année 2 | 47 086,94 € | 108 713,98 € | 2 562 759,53 € |
| Année 3 | 49 103,10 € | 106 697,82 € | 2 513 656,43 € |
| Année 4 | 51 205,60 € | 104 595,32 € | 2 462 450,83 € |
| Année 5 | 53 398,11 € | 102 402,81 € | 2 409 052,72 € |
| Année 6 | 55 684,53 € | 100 116,39 € | 2 353 368,19 € |
| Année 7 | 58 068,82 € | 97 732,10 € | 2 295 299,37 € |
| Année 8 | 60 555,19 € | 95 245,73 € | 2 234 744,18 € |
| Année 9 | 63 148,07 € | 92 652,85 € | 2 171 596,11 € |
| Année 10 | 65 851,94 € | 89 948,98 € | 2 105 744,17 € |
| Année 11 | 68 671,59 € | 87 129,33 € | 2 037 072,58 € |
| Année 12 | 71 611,96 € | 84 188,96 € | 1 965 460,62 € |
| Année 13 | 74 678,24 € | 81 122,68 € | 1 890 782,38 € |
| Année 14 | 77 875,82 € | 77 925,10 € | 1 812 906,56 € |
| Année 15 | 81 210,31 € | 74 590,61 € | 1 731 696,25 € |
| Année 16 | 84 687,56 € | 71 113,36 € | 1 647 008,69 € |
| Année 17 | 88 313,73 € | 67 487,19 € | 1 558 694,96 € |
| Année 18 | 92 095,15 € | 63 705,77 € | 1 466 599,81 € |
| Année 19 | 96 038,48 € | 59 762,44 € | 1 370 561,33 € |
| Année 20 | 100 150,65 € | 55 650,27 € | 1 270 410,68 € |
| Année 21 | 104 438,91 € | 51 362,01 € | 1 165 971,77 € |
| Année 22 | 108 910,78 € | 46 890,14 € | 1 057 060,99 € |
| Année 23 | 113 574,12 € | 42 226,80 € | 943 486,87 € |
| Année 24 | 118 437,13 € | 37 363,79 € | 825 049,74 € |
| Année 25 | 123 508,36 € | 32 292,56 € | 701 541,38 € |
| Année 26 | 128 796,76 € | 27 004,16 € | 572 744,62 € |
| Année 27 | 134 311,58 € | 21 489,34 € | 438 433,04 € |
| Année 28 | 140 062,52 € | 15 738,40 € | 298 370,52 € |
| Année 29 | 146 059,72 € | 9 741,20 € | 152 310,80 € |
| Année 30 | 152 310,80 € | 3 487,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 655 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.