Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 855 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 823,14 € | 16 823,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 979 € / mois | 48 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 400 € | 3 083 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 375 € | 2 926 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 855 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 463,42 € | 103 414,26 € | 2 756 536,58 € |
| Année 2 | 102 148,61 € | 99 729,07 € | 2 654 387,97 € |
| Année 3 | 105 971,74 € | 95 905,94 € | 2 548 416,23 € |
| Année 4 | 109 937,95 € | 91 939,73 € | 2 438 478,28 € |
| Année 5 | 114 052,58 € | 87 825,10 € | 2 324 425,70 € |
| Année 6 | 118 321,25 € | 83 556,43 € | 2 206 104,45 € |
| Année 7 | 122 749,70 € | 79 127,98 € | 2 083 354,75 € |
| Année 8 | 127 343,84 € | 74 533,84 € | 1 956 010,91 € |
| Année 9 | 132 109,95 € | 69 767,73 € | 1 823 900,96 € |
| Année 10 | 137 054,44 € | 64 823,24 € | 1 686 846,52 € |
| Année 11 | 142 183,99 € | 59 693,69 € | 1 544 662,53 € |
| Année 12 | 147 505,51 € | 54 372,17 € | 1 397 157,02 € |
| Année 13 | 153 026,23 € | 48 851,45 € | 1 244 130,79 € |
| Année 14 | 158 753,55 € | 43 124,13 € | 1 085 377,24 € |
| Année 15 | 164 695,20 € | 37 182,48 € | 920 682,04 € |
| Année 16 | 170 859,29 € | 31 018,39 € | 749 822,75 € |
| Année 17 | 177 254,05 € | 24 623,63 € | 572 568,70 € |
| Année 18 | 183 888,16 € | 17 989,52 € | 388 680,54 € |
| Année 19 | 190 770,54 € | 11 107,14 € | 197 910,00 € |
| Année 20 | 197 910,00 € | 3 967,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 855 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.