Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 855 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 678,45 € | 14 678,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 480 € / mois | 41 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 400 € | 3 083 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 375 € | 2 926 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 855 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 278,65 € | 105 862,75 € | 2 784 721,35 € |
| Année 2 | 72 959,89 € | 103 181,51 € | 2 711 761,46 € |
| Année 3 | 75 743,39 € | 100 398,01 € | 2 636 018,07 € |
| Année 4 | 78 633,09 € | 97 508,31 € | 2 557 384,98 € |
| Année 5 | 81 633,06 € | 94 508,34 € | 2 475 751,92 € |
| Année 6 | 84 747,46 € | 91 393,94 € | 2 391 004,46 € |
| Année 7 | 87 980,67 € | 88 160,73 € | 2 303 023,79 € |
| Année 8 | 91 337,25 € | 84 804,15 € | 2 211 686,54 € |
| Année 9 | 94 821,88 € | 81 319,52 € | 2 116 864,66 € |
| Année 10 | 98 439,47 € | 77 701,93 € | 2 018 425,19 € |
| Année 11 | 102 195,07 € | 73 946,33 € | 1 916 230,12 € |
| Année 12 | 106 093,94 € | 70 047,46 € | 1 810 136,18 € |
| Année 13 | 110 141,56 € | 65 999,84 € | 1 699 994,62 € |
| Année 14 | 114 343,61 € | 61 797,79 € | 1 585 651,01 € |
| Année 15 | 118 705,95 € | 57 435,45 € | 1 466 945,06 € |
| Année 16 | 123 234,75 € | 52 906,65 € | 1 343 710,31 € |
| Année 17 | 127 936,29 € | 48 205,11 € | 1 215 774,02 € |
| Année 18 | 132 817,25 € | 43 324,15 € | 1 082 956,77 € |
| Année 19 | 137 884,38 € | 38 257,02 € | 945 072,39 € |
| Année 20 | 143 144,86 € | 32 996,54 € | 801 927,53 € |
| Année 21 | 148 606,03 € | 27 535,37 € | 653 321,50 € |
| Année 22 | 154 275,53 € | 21 865,87 € | 499 045,97 € |
| Année 23 | 160 161,34 € | 15 980,06 € | 338 884,63 € |
| Année 24 | 166 271,72 € | 9 869,68 € | 172 612,91 € |
| Année 25 | 172 612,91 € | 3 526,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 855 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 260 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 938 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.