Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 505 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 878,99 € | 12 878,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 027 € / mois | 36 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 400 € | 2 705 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 625 € | 2 567 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 505 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 663,04 € | 92 884,84 € | 2 443 336,96 € |
| Année 2 | 64 015,57 € | 90 532,31 € | 2 379 321,39 € |
| Année 3 | 66 457,86 € | 88 090,02 € | 2 312 863,53 € |
| Année 4 | 68 993,31 € | 85 554,57 € | 2 243 870,22 € |
| Année 5 | 71 625,49 € | 82 922,39 € | 2 172 244,73 € |
| Année 6 | 74 358,10 € | 80 189,78 € | 2 097 886,63 € |
| Année 7 | 77 194,94 € | 77 352,94 € | 2 020 691,69 € |
| Année 8 | 80 140,04 € | 74 407,84 € | 1 940 551,65 € |
| Année 9 | 83 197,47 € | 71 350,41 € | 1 857 354,18 € |
| Année 10 | 86 371,57 € | 68 176,31 € | 1 770 982,61 € |
| Année 11 | 89 666,76 € | 64 881,12 € | 1 681 315,85 € |
| Année 12 | 93 087,67 € | 61 460,21 € | 1 588 228,18 € |
| Année 13 | 96 639,08 € | 57 908,80 € | 1 491 589,10 € |
| Année 14 | 100 325,99 € | 54 221,89 € | 1 391 263,11 € |
| Année 15 | 104 153,54 € | 50 394,34 € | 1 287 109,57 € |
| Année 16 | 108 127,14 € | 46 420,74 € | 1 178 982,43 € |
| Année 17 | 112 252,34 € | 42 295,54 € | 1 066 730,09 € |
| Année 18 | 116 534,90 € | 38 012,98 € | 950 195,19 € |
| Année 19 | 120 980,87 € | 33 567,01 € | 829 214,32 € |
| Année 20 | 125 596,43 € | 28 951,45 € | 703 617,89 € |
| Année 21 | 130 388,10 € | 24 159,78 € | 573 229,79 € |
| Année 22 | 135 362,58 € | 19 185,30 € | 437 867,21 € |
| Année 23 | 140 526,82 € | 14 021,06 € | 297 340,39 € |
| Année 24 | 145 888,11 € | 8 659,77 € | 151 452,28 € |
| Année 25 | 151 452,28 € | 3 093,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 505 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 797 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.