Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 305 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 850,72 € | 11 850,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 911 € / mois | 33 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 400 € | 2 489 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 625 € | 2 362 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 305 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 739,75 € | 85 468,89 € | 2 248 260,25 € |
| Année 2 | 58 904,46 € | 83 304,18 € | 2 189 355,79 € |
| Année 3 | 61 151,74 € | 81 056,90 € | 2 128 204,05 € |
| Année 4 | 63 484,76 € | 78 723,88 € | 2 064 719,29 € |
| Année 5 | 65 906,79 € | 76 301,85 € | 1 998 812,50 € |
| Année 6 | 68 421,20 € | 73 787,44 € | 1 930 391,30 € |
| Année 7 | 71 031,58 € | 71 177,06 € | 1 859 359,72 € |
| Année 8 | 73 741,52 € | 68 467,12 € | 1 785 618,20 € |
| Année 9 | 76 554,86 € | 65 653,78 € | 1 709 063,34 € |
| Année 10 | 79 475,52 € | 62 733,12 € | 1 629 587,82 € |
| Année 11 | 82 507,61 € | 59 701,03 € | 1 547 080,21 € |
| Année 12 | 85 655,40 € | 56 553,24 € | 1 461 424,81 € |
| Année 13 | 88 923,25 € | 53 285,39 € | 1 372 501,56 € |
| Année 14 | 92 315,77 € | 49 892,87 € | 1 280 185,79 € |
| Année 15 | 95 837,73 € | 46 370,91 € | 1 184 348,06 € |
| Année 16 | 99 494,09 € | 42 714,55 € | 1 084 853,97 € |
| Année 17 | 103 289,90 € | 38 918,74 € | 981 564,07 € |
| Année 18 | 107 230,53 € | 34 978,11 € | 874 333,54 € |
| Année 19 | 111 321,54 € | 30 887,10 € | 763 012,00 € |
| Année 20 | 115 568,58 € | 26 640,06 € | 647 443,42 € |
| Année 21 | 119 977,70 € | 22 230,94 € | 527 465,72 € |
| Année 22 | 124 555,00 € | 17 653,64 € | 402 910,72 € |
| Année 23 | 129 306,92 € | 12 901,72 € | 273 603,80 € |
| Année 24 | 134 240,18 € | 7 968,46 € | 139 363,62 € |
| Année 25 | 139 363,62 € | 2 847,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 305 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.