Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 255 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 593,66 € | 11 593,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 132 € / mois | 33 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 400 € | 2 435 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 375 € | 2 311 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 255 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 509,03 € | 83 614,89 € | 2 199 490,97 € |
| Année 2 | 57 626,78 € | 81 497,14 € | 2 141 864,19 € |
| Année 3 | 59 825,31 € | 79 298,61 € | 2 082 038,88 € |
| Année 4 | 62 107,72 € | 77 016,20 € | 2 019 931,16 € |
| Année 5 | 64 477,21 € | 74 646,71 € | 1 955 453,95 € |
| Année 6 | 66 937,10 € | 72 186,82 € | 1 888 516,85 € |
| Année 7 | 69 490,82 € | 69 633,10 € | 1 819 026,03 € |
| Année 8 | 72 142,00 € | 66 981,92 € | 1 746 884,03 € |
| Année 9 | 74 894,31 € | 64 229,61 € | 1 671 989,72 € |
| Année 10 | 77 751,63 € | 61 372,29 € | 1 594 238,09 € |
| Année 11 | 80 717,96 € | 58 405,96 € | 1 513 520,13 € |
| Année 12 | 83 797,46 € | 55 326,46 € | 1 429 722,67 € |
| Année 13 | 86 994,41 € | 52 129,51 € | 1 342 728,26 € |
| Année 14 | 90 313,37 € | 48 810,55 € | 1 252 414,89 € |
| Année 15 | 93 758,93 € | 45 364,99 € | 1 158 655,96 € |
| Année 16 | 97 335,99 € | 41 787,93 € | 1 061 319,97 € |
| Année 17 | 101 049,48 € | 38 074,44 € | 960 270,49 € |
| Année 18 | 104 904,62 € | 34 219,30 € | 855 365,87 € |
| Année 19 | 108 906,87 € | 30 217,05 € | 746 459,00 € |
| Année 20 | 113 061,84 € | 26 062,08 € | 633 397,16 € |
| Année 21 | 117 375,29 € | 21 748,63 € | 516 021,87 € |
| Année 22 | 121 853,29 € | 17 270,63 € | 394 168,58 € |
| Année 23 | 126 502,15 € | 12 621,77 € | 267 666,43 € |
| Année 24 | 131 328,37 € | 7 795,55 € | 136 338,06 € |
| Année 25 | 136 338,06 € | 2 785,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 255 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 060 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.