Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 255 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 287,63 € | 13 287,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 266 € / mois | 37 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 400 € | 2 435 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 375 € | 2 311 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 255 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 770,58 € | 81 680,98 € | 2 177 229,42 € |
| Année 2 | 80 681,32 € | 78 770,24 € | 2 096 548,10 € |
| Année 3 | 83 700,99 € | 75 750,57 € | 2 012 847,11 € |
| Année 4 | 86 833,67 € | 72 617,89 € | 1 926 013,44 € |
| Année 5 | 90 083,58 € | 69 367,98 € | 1 835 929,86 € |
| Année 6 | 93 455,16 € | 65 996,40 € | 1 742 474,70 € |
| Année 7 | 96 952,93 € | 62 498,63 € | 1 645 521,77 € |
| Année 8 | 100 581,57 € | 58 869,99 € | 1 544 940,20 € |
| Année 9 | 104 346,04 € | 55 105,52 € | 1 440 594,16 € |
| Année 10 | 108 251,42 € | 51 200,14 € | 1 332 342,74 € |
| Année 11 | 112 302,97 € | 47 148,59 € | 1 220 039,77 € |
| Année 12 | 116 506,11 € | 42 945,45 € | 1 103 533,66 € |
| Année 13 | 120 866,61 € | 38 584,95 € | 982 667,05 € |
| Année 14 | 125 390,31 € | 34 061,25 € | 857 276,74 € |
| Année 15 | 130 083,29 € | 29 368,27 € | 727 193,45 € |
| Année 16 | 134 951,92 € | 24 499,64 € | 592 241,53 € |
| Année 17 | 140 002,78 € | 19 448,78 € | 452 238,75 € |
| Année 18 | 145 242,68 € | 14 208,88 € | 306 996,07 € |
| Année 19 | 150 678,70 € | 8 772,86 € | 156 317,37 € |
| Année 20 | 156 317,37 € | 3 133,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 255 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 965 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.