Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 698,38 € | 12 698,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 480 € / mois | 36 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 400 € | 2 327 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 875 € | 2 208 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 321,81 € | 78 058,75 € | 2 080 678,19 € |
| Année 2 | 77 103,45 € | 75 277,11 € | 2 003 574,74 € |
| Année 3 | 79 989,20 € | 72 391,36 € | 1 923 585,54 € |
| Année 4 | 82 982,97 € | 69 397,59 € | 1 840 602,57 € |
| Année 5 | 86 088,80 € | 66 291,76 € | 1 754 513,77 € |
| Année 6 | 89 310,83 € | 63 069,73 € | 1 665 202,94 € |
| Année 7 | 92 653,48 € | 59 727,08 € | 1 572 549,46 € |
| Année 8 | 96 121,23 € | 56 259,33 € | 1 476 428,23 € |
| Année 9 | 99 718,78 € | 52 661,78 € | 1 376 709,45 € |
| Année 10 | 103 450,95 € | 48 929,61 € | 1 273 258,50 € |
| Année 11 | 107 322,83 € | 45 057,73 € | 1 165 935,67 € |
| Année 12 | 111 339,59 € | 41 040,97 € | 1 054 596,08 € |
| Année 13 | 115 506,72 € | 36 873,84 € | 939 089,36 € |
| Année 14 | 119 829,80 € | 32 550,76 € | 819 259,56 € |
| Année 15 | 124 314,67 € | 28 065,89 € | 694 944,89 € |
| Année 16 | 128 967,41 € | 23 413,15 € | 565 977,48 € |
| Année 17 | 133 794,26 € | 18 586,30 € | 432 183,22 € |
| Année 18 | 138 801,82 € | 13 578,74 € | 293 381,40 € |
| Année 19 | 143 996,74 € | 8 383,82 € | 149 384,66 € |
| Année 20 | 149 384,66 € | 2 994,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 860 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.