Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 490,52 € | 15 490,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 941 € / mois | 44 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 400 € | 2 327 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 875 € | 2 208 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 539,29 € | 75 346,95 € | 2 044 460,71 € |
| Année 2 | 114 562,18 € | 71 324,06 € | 1 929 898,53 € |
| Année 3 | 118 731,48 € | 67 154,76 € | 1 811 167,05 € |
| Année 4 | 123 052,51 € | 62 833,73 € | 1 688 114,54 € |
| Année 5 | 127 530,81 € | 58 355,43 € | 1 560 583,73 € |
| Année 6 | 132 172,05 € | 53 714,19 € | 1 428 411,68 € |
| Année 7 | 136 982,24 € | 48 904,00 € | 1 291 429,44 € |
| Année 8 | 141 967,49 € | 43 918,75 € | 1 149 461,95 € |
| Année 9 | 147 134,14 € | 38 752,10 € | 1 002 327,81 € |
| Année 10 | 152 488,83 € | 33 397,41 € | 849 838,98 € |
| Année 11 | 158 038,41 € | 27 847,83 € | 691 800,57 € |
| Année 12 | 163 789,95 € | 22 096,29 € | 528 010,62 € |
| Année 13 | 169 750,81 € | 16 135,43 € | 358 259,81 € |
| Année 14 | 175 928,60 € | 9 957,64 € | 182 331,21 € |
| Année 15 | 182 331,21 € | 3 555,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 860 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.