Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 079,53 € | 11 079,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 574 € / mois | 31 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 400 € | 2 327 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 875 € | 2 208 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 155 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 047,44 € | 79 906,92 € | 2 101 952,56 € |
| Année 2 | 55 071,27 € | 77 883,09 € | 2 046 881,29 € |
| Année 3 | 57 172,32 € | 75 782,04 € | 1 989 708,97 € |
| Année 4 | 59 353,52 € | 73 600,84 € | 1 930 355,45 € |
| Année 5 | 61 617,94 € | 71 336,42 € | 1 868 737,51 € |
| Année 6 | 63 968,73 € | 68 985,63 € | 1 804 768,78 € |
| Année 7 | 66 409,21 € | 66 545,15 € | 1 738 359,57 € |
| Année 8 | 68 942,82 € | 64 011,54 € | 1 669 416,75 € |
| Année 9 | 71 573,08 € | 61 381,28 € | 1 597 843,67 € |
| Année 10 | 74 303,68 € | 58 650,68 € | 1 523 539,99 € |
| Année 11 | 77 138,47 € | 55 815,89 € | 1 446 401,52 € |
| Année 12 | 80 081,40 € | 52 872,96 € | 1 366 320,12 € |
| Année 13 | 83 136,61 € | 49 817,75 € | 1 283 183,51 € |
| Année 14 | 86 308,40 € | 46 645,96 € | 1 196 875,11 € |
| Année 15 | 89 601,17 € | 43 353,19 € | 1 107 273,94 € |
| Année 16 | 93 019,55 € | 39 934,81 € | 1 014 254,39 € |
| Année 17 | 96 568,36 € | 36 386,00 € | 917 686,03 € |
| Année 18 | 100 252,56 € | 32 701,80 € | 817 433,47 € |
| Année 19 | 104 077,34 € | 28 877,02 € | 713 356,13 € |
| Année 20 | 108 048,02 € | 24 906,34 € | 605 308,11 € |
| Année 21 | 112 170,20 € | 20 784,16 € | 493 137,91 € |
| Année 22 | 116 449,62 € | 16 504,74 € | 376 688,29 € |
| Année 23 | 120 892,33 € | 12 062,03 € | 255 795,96 € |
| Année 24 | 125 504,54 € | 7 449,82 € | 130 291,42 € |
| Année 25 | 130 291,42 € | 2 661,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.