Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 538,32 € | 10 538,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 934 € / mois | 30 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 400 € | 2 327 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 875 € | 2 208 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 155 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 650,03 € | 89 809,81 € | 2 118 349,97 € |
| Année 2 | 38 219,29 € | 88 240,55 € | 2 080 130,68 € |
| Année 3 | 39 855,77 € | 86 604,07 € | 2 040 274,91 € |
| Année 4 | 41 562,33 € | 84 897,51 € | 1 998 712,58 € |
| Année 5 | 43 341,95 € | 83 117,89 € | 1 955 370,63 € |
| Année 6 | 45 197,74 € | 81 262,10 € | 1 910 172,89 € |
| Année 7 | 47 133,01 € | 79 326,83 € | 1 863 039,88 € |
| Année 8 | 49 151,13 € | 77 308,71 € | 1 813 888,75 € |
| Année 9 | 51 255,72 € | 75 204,12 € | 1 762 633,03 € |
| Année 10 | 53 450,37 € | 73 009,47 € | 1 709 182,66 € |
| Année 11 | 55 739,03 € | 70 720,81 € | 1 653 443,63 € |
| Année 12 | 58 125,66 € | 68 334,18 € | 1 595 317,97 € |
| Année 13 | 60 614,48 € | 65 845,36 € | 1 534 703,49 € |
| Année 14 | 63 209,86 € | 63 249,98 € | 1 471 493,63 € |
| Année 15 | 65 916,38 € | 60 543,46 € | 1 405 577,25 € |
| Année 16 | 68 738,80 € | 57 721,04 € | 1 336 838,45 € |
| Année 17 | 71 682,04 € | 54 777,80 € | 1 265 156,41 € |
| Année 18 | 74 751,35 € | 51 708,49 € | 1 190 405,06 € |
| Année 19 | 77 952,03 € | 48 507,81 € | 1 112 453,03 € |
| Année 20 | 81 289,79 € | 45 170,05 € | 1 031 163,24 € |
| Année 21 | 84 770,46 € | 41 689,38 € | 946 392,78 € |
| Année 22 | 88 400,17 € | 38 059,67 € | 857 992,61 € |
| Année 23 | 92 185,30 € | 34 274,54 € | 765 807,31 € |
| Année 24 | 96 132,49 € | 30 327,35 € | 669 674,82 € |
| Année 25 | 100 248,66 € | 26 211,18 € | 569 426,16 € |
| Année 26 | 104 541,13 € | 21 918,71 € | 464 885,03 € |
| Année 27 | 109 017,35 € | 17 442,49 € | 355 867,68 € |
| Année 28 | 113 685,28 € | 12 774,56 € | 242 182,40 € |
| Année 29 | 118 553,06 € | 7 906,78 € | 123 629,34 € |
| Année 30 | 123 629,34 € | 2 830,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.