Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 205 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 782,83 € | 10 782,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 675 € / mois | 30 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 400 € | 2 381 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 125 € | 2 260 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 205 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 500,37 € | 91 893,59 € | 2 167 499,63 € |
| Année 2 | 39 106,06 € | 90 287,90 € | 2 128 393,57 € |
| Année 3 | 40 780,52 € | 88 613,44 € | 2 087 613,05 € |
| Année 4 | 42 526,65 € | 86 867,31 € | 2 045 086,40 € |
| Année 5 | 44 347,57 € | 85 046,39 € | 2 000 738,83 € |
| Année 6 | 46 246,44 € | 83 147,52 € | 1 954 492,39 € |
| Année 7 | 48 226,62 € | 81 167,34 € | 1 906 265,77 € |
| Année 8 | 50 291,61 € | 79 102,35 € | 1 855 974,16 € |
| Année 9 | 52 444,96 € | 76 949,00 € | 1 803 529,20 € |
| Année 10 | 54 690,56 € | 74 703,40 € | 1 748 838,64 € |
| Année 11 | 57 032,31 € | 72 361,65 € | 1 691 806,33 € |
| Année 12 | 59 474,32 € | 69 919,64 € | 1 632 332,01 € |
| Année 13 | 62 020,90 € | 67 373,06 € | 1 570 311,11 € |
| Année 14 | 64 676,48 € | 64 717,48 € | 1 505 634,63 € |
| Année 15 | 67 445,82 € | 61 948,14 € | 1 438 188,81 € |
| Année 16 | 70 333,70 € | 59 060,26 € | 1 367 855,11 € |
| Année 17 | 73 345,26 € | 56 048,70 € | 1 294 509,85 € |
| Année 18 | 76 485,75 € | 52 908,21 € | 1 218 024,10 € |
| Année 19 | 79 760,70 € | 49 633,26 € | 1 138 263,40 € |
| Année 20 | 83 175,91 € | 46 218,05 € | 1 055 087,49 € |
| Année 21 | 86 737,33 € | 42 656,63 € | 968 350,16 € |
| Année 22 | 90 451,25 € | 38 942,71 € | 877 898,91 € |
| Année 23 | 94 324,19 € | 35 069,77 € | 783 574,72 € |
| Année 24 | 98 362,98 € | 31 030,98 € | 685 211,74 € |
| Année 25 | 102 574,66 € | 26 819,30 € | 582 637,08 € |
| Année 26 | 106 966,71 € | 22 427,25 € | 475 670,37 € |
| Année 27 | 111 546,82 € | 17 847,14 € | 364 123,55 € |
| Année 28 | 116 323,04 € | 13 070,92 € | 247 800,51 € |
| Année 29 | 121 303,77 € | 8 090,19 € | 126 496,74 € |
| Année 30 | 126 496,74 € | 2 896,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 205 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.