Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 105 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 293,81 € | 10 293,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 193 € / mois | 29 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 400 € | 2 273 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 625 € | 2 157 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 105 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 799,64 € | 87 726,08 € | 2 069 200,36 € |
| Année 2 | 37 332,52 € | 86 193,20 € | 2 031 867,84 € |
| Année 3 | 38 931,02 € | 84 594,70 € | 1 992 936,82 € |
| Année 4 | 40 597,97 € | 82 927,75 € | 1 952 338,85 € |
| Année 5 | 42 336,29 € | 81 189,43 € | 1 910 002,56 € |
| Année 6 | 44 149,05 € | 79 376,67 € | 1 865 853,51 € |
| Année 7 | 46 039,42 € | 77 486,30 € | 1 819 814,09 € |
| Année 8 | 48 010,74 € | 75 514,98 € | 1 771 803,35 € |
| Année 9 | 50 066,46 € | 73 459,26 € | 1 721 736,89 € |
| Année 10 | 52 210,20 € | 71 315,52 € | 1 669 526,69 € |
| Année 11 | 54 445,75 € | 69 079,97 € | 1 615 080,94 € |
| Année 12 | 56 777,02 € | 66 748,70 € | 1 558 303,92 € |
| Année 13 | 59 208,08 € | 64 317,64 € | 1 499 095,84 € |
| Année 14 | 61 743,25 € | 61 782,47 € | 1 437 352,59 € |
| Année 15 | 64 386,98 € | 59 138,74 € | 1 372 965,61 € |
| Année 16 | 67 143,90 € | 56 381,82 € | 1 305 821,71 € |
| Année 17 | 70 018,87 € | 53 506,85 € | 1 235 802,84 € |
| Année 18 | 73 016,93 € | 50 508,79 € | 1 162 785,91 € |
| Année 19 | 76 143,35 € | 47 382,37 € | 1 086 642,56 € |
| Année 20 | 79 403,68 € | 44 122,04 € | 1 007 238,88 € |
| Année 21 | 82 803,58 € | 40 722,14 € | 924 435,30 € |
| Année 22 | 86 349,07 € | 37 176,65 € | 838 086,23 € |
| Année 23 | 90 046,37 € | 33 479,35 € | 748 039,86 € |
| Année 24 | 93 901,99 € | 29 623,73 € | 654 137,87 € |
| Année 25 | 97 922,67 € | 25 603,05 € | 556 215,20 € |
| Année 26 | 102 115,54 € | 21 410,18 € | 454 099,66 € |
| Année 27 | 106 487,90 € | 17 037,82 € | 347 611,76 € |
| Année 28 | 111 047,52 € | 12 478,20 € | 236 564,24 € |
| Année 29 | 115 802,35 € | 7 723,37 € | 120 761,89 € |
| Année 30 | 120 761,89 € | 2 764,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 105 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.