Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 105 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 403,75 € | 12 403,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 587 € / mois | 35 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 400 € | 2 273 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 625 € | 2 157 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 105 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 597,36 € | 76 247,64 € | 2 032 402,64 € |
| Année 2 | 75 314,47 € | 73 530,53 € | 1 957 088,17 € |
| Année 3 | 78 133,26 € | 70 711,74 € | 1 878 954,91 € |
| Année 4 | 81 057,56 € | 67 787,44 € | 1 797 897,35 € |
| Année 5 | 84 091,31 € | 64 753,69 € | 1 713 806,04 € |
| Année 6 | 87 238,62 € | 61 606,38 € | 1 626 567,42 € |
| Année 7 | 90 503,68 € | 58 341,32 € | 1 536 063,74 € |
| Année 8 | 93 890,98 € | 54 954,02 € | 1 442 172,76 € |
| Année 9 | 97 405,05 € | 51 439,95 € | 1 344 767,71 € |
| Année 10 | 101 050,63 € | 47 794,37 € | 1 243 717,08 € |
| Année 11 | 104 832,66 € | 44 012,34 € | 1 138 884,42 € |
| Année 12 | 108 756,25 € | 40 088,75 € | 1 030 128,17 € |
| Année 13 | 112 826,66 € | 36 018,34 € | 917 301,51 € |
| Année 14 | 117 049,44 € | 31 795,56 € | 800 252,07 € |
| Année 15 | 121 430,26 € | 27 414,74 € | 678 821,81 € |
| Année 16 | 125 975,04 € | 22 869,96 € | 552 846,77 € |
| Année 17 | 130 689,90 € | 18 155,10 € | 422 156,87 € |
| Année 18 | 135 581,27 € | 13 263,73 € | 286 575,60 € |
| Année 19 | 140 655,68 € | 8 189,32 € | 145 919,92 € |
| Année 20 | 145 919,92 € | 2 924,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 105 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.