Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 105 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 131,11 € | 15 131,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 852 € / mois | 43 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 400 € | 2 273 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 625 € | 2 157 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 105 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 974,56 € | 73 598,76 € | 1 997 025,44 € |
| Année 2 | 111 904,11 € | 69 669,21 € | 1 885 121,33 € |
| Année 3 | 115 976,68 € | 65 596,64 € | 1 769 144,65 € |
| Année 4 | 120 197,45 € | 61 375,87 € | 1 648 947,20 € |
| Année 5 | 124 571,83 € | 57 001,49 € | 1 524 375,37 € |
| Année 6 | 129 105,39 € | 52 467,93 € | 1 395 269,98 € |
| Année 7 | 133 803,98 € | 47 769,34 € | 1 261 466,00 € |
| Année 8 | 138 673,56 € | 42 899,76 € | 1 122 792,44 € |
| Année 9 | 143 720,33 € | 37 852,99 € | 979 072,11 € |
| Année 10 | 148 950,79 € | 32 622,53 € | 830 121,32 € |
| Année 11 | 154 371,61 € | 27 201,71 € | 675 749,71 € |
| Année 12 | 159 989,70 € | 21 583,62 € | 515 760,01 € |
| Année 13 | 165 812,26 € | 15 761,06 € | 349 947,75 € |
| Année 14 | 171 846,72 € | 9 726,60 € | 178 101,03 € |
| Année 15 | 178 101,03 € | 3 472,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 105 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.