Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 055 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 771,70 € | 14 771,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 763 € / mois | 42 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 400 € | 2 219 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 375 € | 2 106 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 055 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 409,85 € | 71 850,55 € | 1 949 590,15 € |
| Année 2 | 109 246,05 € | 68 014,35 € | 1 840 344,10 € |
| Année 3 | 113 221,88 € | 64 038,52 € | 1 727 122,22 € |
| Année 4 | 117 342,40 € | 59 918,00 € | 1 609 779,82 € |
| Année 5 | 121 612,86 € | 55 647,54 € | 1 488 166,96 € |
| Année 6 | 126 038,76 € | 51 221,64 € | 1 362 128,20 € |
| Année 7 | 130 625,73 € | 46 634,67 € | 1 231 502,47 € |
| Année 8 | 135 379,63 € | 41 880,77 € | 1 096 122,84 € |
| Année 9 | 140 306,54 € | 36 953,86 € | 955 816,30 € |
| Année 10 | 145 412,74 € | 31 847,66 € | 810 403,56 € |
| Année 11 | 150 704,80 € | 26 555,60 € | 659 698,76 € |
| Année 12 | 156 189,46 € | 21 070,94 € | 503 509,30 € |
| Année 13 | 161 873,70 € | 15 386,70 € | 341 635,60 € |
| Année 14 | 167 764,84 € | 9 495,56 € | 173 870,76 € |
| Année 15 | 173 870,76 € | 3 390,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 055 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 205 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 660 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.