Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 055 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 049,30 € | 10 049,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 452 € / mois | 28 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 400 € | 2 219 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 375 € | 2 106 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 055 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 949,29 € | 85 642,31 € | 2 020 050,71 € |
| Année 2 | 36 445,73 € | 84 145,87 € | 1 983 604,98 € |
| Année 3 | 38 006,29 € | 82 585,31 € | 1 945 598,69 € |
| Année 4 | 39 633,64 € | 80 957,96 € | 1 905 965,05 € |
| Année 5 | 41 330,66 € | 79 260,94 € | 1 864 634,39 € |
| Année 6 | 43 100,35 € | 77 491,25 € | 1 821 534,04 € |
| Année 7 | 44 945,82 € | 75 645,78 € | 1 776 588,22 € |
| Année 8 | 46 870,32 € | 73 721,28 € | 1 729 717,90 € |
| Année 9 | 48 877,24 € | 71 714,36 € | 1 680 840,66 € |
| Année 10 | 50 970,03 € | 69 621,57 € | 1 629 870,63 € |
| Année 11 | 53 152,46 € | 67 439,14 € | 1 576 718,17 € |
| Année 12 | 55 428,35 € | 65 163,25 € | 1 521 289,82 € |
| Année 13 | 57 801,70 € | 62 789,90 € | 1 463 488,12 € |
| Année 14 | 60 276,64 € | 60 314,96 € | 1 403 211,48 € |
| Année 15 | 62 857,56 € | 57 734,04 € | 1 340 353,92 € |
| Année 16 | 65 548,99 € | 55 042,61 € | 1 274 804,93 € |
| Année 17 | 68 355,67 € | 52 235,93 € | 1 206 449,26 € |
| Année 18 | 71 282,53 € | 49 309,07 € | 1 135 166,73 € |
| Année 19 | 74 334,72 € | 46 256,88 € | 1 060 832,01 € |
| Année 20 | 77 517,57 € | 43 074,03 € | 983 314,44 € |
| Année 21 | 80 836,72 € | 39 754,88 € | 902 477,72 € |
| Année 22 | 84 297,99 € | 36 293,61 € | 818 179,73 € |
| Année 23 | 87 907,45 € | 32 684,15 € | 730 272,28 € |
| Année 24 | 91 671,47 € | 28 920,13 € | 638 600,81 € |
| Année 25 | 95 596,67 € | 24 994,93 € | 543 004,14 € |
| Année 26 | 99 689,95 € | 20 901,65 € | 443 314,19 € |
| Année 27 | 103 958,45 € | 16 633,15 € | 339 355,74 € |
| Année 28 | 108 409,74 € | 12 181,86 € | 230 946,00 € |
| Année 29 | 113 051,64 € | 7 539,96 € | 117 894,36 € |
| Année 30 | 117 894,36 € | 2 699,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 055 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 660 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 712 €.