Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 005 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 814,50 € | 11 814,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 802 € / mois | 33 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 400 € | 2 165 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 125 € | 2 055 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 005 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 148,56 € | 72 625,44 € | 1 935 851,44 € |
| Année 2 | 71 736,58 € | 70 037,42 € | 1 864 114,86 € |
| Année 3 | 74 421,49 € | 67 352,51 € | 1 789 693,37 € |
| Année 4 | 77 206,86 € | 64 567,14 € | 1 712 486,51 € |
| Année 5 | 80 096,49 € | 61 677,51 € | 1 632 390,02 € |
| Année 6 | 83 094,25 € | 58 679,75 € | 1 549 295,77 € |
| Année 7 | 86 204,24 € | 55 569,76 € | 1 463 091,53 € |
| Année 8 | 89 430,64 € | 52 343,36 € | 1 373 660,89 € |
| Année 9 | 92 777,75 € | 48 996,25 € | 1 280 883,14 € |
| Année 10 | 96 250,14 € | 45 523,86 € | 1 184 633,00 € |
| Année 11 | 99 852,53 € | 41 921,47 € | 1 084 780,47 € |
| Année 12 | 103 589,71 € | 38 184,29 € | 981 190,76 € |
| Année 13 | 107 466,76 € | 34 307,24 € | 873 724,00 € |
| Année 14 | 111 488,91 € | 30 285,09 € | 762 235,09 € |
| Année 15 | 115 661,64 € | 26 112,36 € | 646 573,45 € |
| Année 16 | 119 990,49 € | 21 783,51 € | 526 582,96 € |
| Année 17 | 124 481,40 € | 17 292,60 € | 402 101,56 € |
| Année 18 | 129 140,39 € | 12 633,61 € | 272 961,17 € |
| Année 19 | 133 973,73 € | 7 800,27 € | 138 987,44 € |
| Année 20 | 138 987,44 € | 2 786,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 005 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 756 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.