Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 005 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 308,33 € | 10 308,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 237 € / mois | 29 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 400 € | 2 165 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 125 € | 2 055 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 005 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 355,00 € | 74 344,96 € | 1 955 645,00 € |
| Année 2 | 51 237,96 € | 72 462,00 € | 1 904 407,04 € |
| Année 3 | 53 192,75 € | 70 507,21 € | 1 851 214,29 € |
| Année 4 | 55 222,12 € | 68 477,84 € | 1 795 992,17 € |
| Année 5 | 57 328,93 € | 66 371,03 € | 1 738 663,24 € |
| Année 6 | 59 516,09 € | 64 183,87 € | 1 679 147,15 € |
| Année 7 | 61 786,72 € | 61 913,24 € | 1 617 360,43 € |
| Année 8 | 64 143,98 € | 59 555,98 € | 1 553 216,45 € |
| Année 9 | 66 591,13 € | 57 108,83 € | 1 486 625,32 € |
| Année 10 | 69 131,67 € | 54 568,29 € | 1 417 493,65 € |
| Année 11 | 71 769,14 € | 51 930,82 € | 1 345 724,51 € |
| Année 12 | 74 507,22 € | 49 192,74 € | 1 271 217,29 € |
| Année 13 | 77 349,78 € | 46 350,18 € | 1 193 867,51 € |
| Année 14 | 80 300,77 € | 43 399,19 € | 1 113 566,74 € |
| Année 15 | 83 364,33 € | 40 335,63 € | 1 030 202,41 € |
| Année 16 | 86 544,80 € | 37 155,16 € | 943 657,61 € |
| Année 17 | 89 846,59 € | 33 853,37 € | 853 811,02 € |
| Année 18 | 93 274,37 € | 30 425,59 € | 760 536,65 € |
| Année 19 | 96 832,88 € | 26 867,08 € | 663 703,77 € |
| Année 20 | 100 527,21 € | 23 172,75 € | 563 176,56 € |
| Année 21 | 104 362,44 € | 19 337,52 € | 458 814,12 € |
| Année 22 | 108 344,02 € | 15 355,94 € | 350 470,10 € |
| Année 23 | 112 477,46 € | 11 222,50 € | 237 992,64 € |
| Année 24 | 116 768,63 € | 6 931,33 € | 121 224,01 € |
| Année 25 | 121 224,01 € | 2 476,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 005 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 060 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.