Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 955 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 051,26 € | 10 051,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 458 € / mois | 28 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 400 € | 2 111 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 875 € | 2 003 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 955 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 124,17 € | 72 490,95 € | 1 906 875,83 € |
| Année 2 | 49 960,18 € | 70 654,94 € | 1 856 915,65 € |
| Année 3 | 51 866,20 € | 68 748,92 € | 1 805 049,45 € |
| Année 4 | 53 844,98 € | 66 770,14 € | 1 751 204,47 € |
| Année 5 | 55 899,22 € | 64 715,90 € | 1 695 305,25 € |
| Année 6 | 58 031,85 € | 62 583,27 € | 1 637 273,40 € |
| Année 7 | 60 245,85 € | 60 369,27 € | 1 577 027,55 € |
| Année 8 | 62 544,30 € | 58 070,82 € | 1 514 483,25 € |
| Année 9 | 64 930,45 € | 55 684,67 € | 1 449 552,80 € |
| Année 10 | 67 407,63 € | 53 207,49 € | 1 382 145,17 € |
| Année 11 | 69 979,31 € | 50 635,81 € | 1 312 165,86 € |
| Année 12 | 72 649,10 € | 47 966,02 € | 1 239 516,76 € |
| Année 13 | 75 420,76 € | 45 194,36 € | 1 164 096,00 € |
| Année 14 | 78 298,17 € | 42 316,95 € | 1 085 797,83 € |
| Année 15 | 81 285,36 € | 39 329,76 € | 1 004 512,47 € |
| Année 16 | 84 386,50 € | 36 228,62 € | 920 125,97 € |
| Année 17 | 87 605,96 € | 33 009,16 € | 832 520,01 € |
| Année 18 | 90 948,23 € | 29 666,89 € | 741 571,78 € |
| Année 19 | 94 418,03 € | 26 197,09 € | 647 153,75 € |
| Année 20 | 98 020,18 € | 22 594,94 € | 549 133,57 € |
| Année 21 | 101 759,79 € | 18 855,33 € | 447 373,78 € |
| Année 22 | 105 642,04 € | 14 973,08 € | 341 731,74 € |
| Année 23 | 109 672,43 € | 10 942,69 € | 232 059,31 € |
| Année 24 | 113 856,57 € | 6 758,55 € | 118 202,74 € |
| Année 25 | 118 202,74 € | 2 414,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 955 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.