Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 855 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 537,13 € | 9 537,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 900 € / mois | 27 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 400 € | 2 003 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 375 € | 1 901 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 855 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 662,56 € | 68 783,00 € | 1 809 337,44 € |
| Année 2 | 47 404,66 € | 67 040,90 € | 1 761 932,78 € |
| Année 3 | 49 213,22 € | 65 232,34 € | 1 712 719,56 € |
| Année 4 | 51 090,76 € | 63 354,80 € | 1 661 628,80 € |
| Année 5 | 53 039,95 € | 61 405,61 € | 1 608 588,85 € |
| Année 6 | 55 063,48 € | 59 382,08 € | 1 553 525,37 € |
| Année 7 | 57 164,23 € | 57 281,33 € | 1 496 361,14 € |
| Année 8 | 59 345,11 € | 55 100,45 € | 1 437 016,03 € |
| Année 9 | 61 609,19 € | 52 836,37 € | 1 375 406,84 € |
| Année 10 | 63 959,69 € | 50 485,87 € | 1 311 447,15 € |
| Année 11 | 66 399,82 € | 48 045,74 € | 1 245 047,33 € |
| Année 12 | 68 933,07 € | 45 512,49 € | 1 176 114,26 € |
| Année 13 | 71 562,95 € | 42 882,61 € | 1 104 551,31 € |
| Année 14 | 74 293,16 € | 40 152,40 € | 1 030 258,15 € |
| Année 15 | 77 127,55 € | 37 318,01 € | 953 130,60 € |
| Année 16 | 80 070,07 € | 34 375,49 € | 873 060,53 € |
| Année 17 | 83 124,85 € | 31 320,71 € | 789 935,68 € |
| Année 18 | 86 296,17 € | 28 149,39 € | 703 639,51 € |
| Année 19 | 89 588,48 € | 24 857,08 € | 614 051,03 € |
| Année 20 | 93 006,39 € | 21 439,17 € | 521 044,64 € |
| Année 21 | 96 554,69 € | 17 890,87 € | 424 489,95 € |
| Année 22 | 100 238,39 € | 14 207,17 € | 324 251,56 € |
| Année 23 | 104 062,60 € | 10 382,96 € | 220 188,96 € |
| Année 24 | 108 032,72 € | 6 412,84 € | 112 156,24 € |
| Année 25 | 112 156,24 € | 2 291,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 855 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.