Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 855 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 071,27 € | 9 071,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 489 € / mois | 25 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 400 € | 2 003 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 375 € | 1 901 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 855 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 547,95 € | 77 307,29 € | 1 823 452,05 € |
| Année 2 | 32 898,76 € | 75 956,48 € | 1 790 553,29 € |
| Année 3 | 34 307,42 € | 74 547,82 € | 1 756 245,87 € |
| Année 4 | 35 776,39 € | 73 078,85 € | 1 720 469,48 € |
| Année 5 | 37 308,27 € | 71 546,97 € | 1 683 161,21 € |
| Année 6 | 38 905,74 € | 69 949,50 € | 1 644 255,47 € |
| Année 7 | 40 571,60 € | 68 283,64 € | 1 603 683,87 € |
| Année 8 | 42 308,80 € | 66 546,44 € | 1 561 375,07 € |
| Année 9 | 44 120,37 € | 64 734,87 € | 1 517 254,70 € |
| Année 10 | 46 009,52 € | 62 845,72 € | 1 471 245,18 € |
| Année 11 | 47 979,57 € | 60 875,67 € | 1 423 265,61 € |
| Année 12 | 50 033,94 € | 58 821,30 € | 1 373 231,67 € |
| Année 13 | 52 176,30 € | 56 678,94 € | 1 321 055,37 € |
| Année 14 | 54 410,39 € | 54 444,85 € | 1 266 644,98 € |
| Année 15 | 56 740,13 € | 52 115,11 € | 1 209 904,85 € |
| Année 16 | 59 169,64 € | 49 685,60 € | 1 150 735,21 € |
| Année 17 | 61 703,15 € | 47 152,09 € | 1 089 032,06 € |
| Année 18 | 64 345,17 € | 44 510,07 € | 1 024 686,89 € |
| Année 19 | 67 100,31 € | 41 754,93 € | 957 586,58 € |
| Année 20 | 69 973,40 € | 38 881,84 € | 887 613,18 € |
| Année 21 | 72 969,50 € | 35 885,74 € | 814 643,68 € |
| Année 22 | 76 093,94 € | 32 761,30 € | 738 549,74 € |
| Année 23 | 79 352,12 € | 29 503,12 € | 659 197,62 € |
| Année 24 | 82 749,80 € | 26 105,44 € | 576 447,82 € |
| Année 25 | 86 292,98 € | 22 562,26 € | 490 154,84 € |
| Année 26 | 89 987,89 € | 18 867,35 € | 400 166,95 € |
| Année 27 | 93 840,99 € | 15 014,25 € | 306 325,96 € |
| Année 28 | 97 859,09 € | 10 996,15 € | 208 466,87 € |
| Année 29 | 102 049,20 € | 6 806,04 € | 106 417,67 € |
| Année 30 | 106 417,67 € | 2 436,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 855 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 918 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.