Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 805 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 826,76 € | 8 826,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 748 € / mois | 25 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 400 € | 1 949 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 125 € | 1 850 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 805 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 697,59 € | 75 223,53 € | 1 774 302,41 € |
| Année 2 | 32 011,99 € | 73 909,13 € | 1 742 290,42 € |
| Année 3 | 33 382,67 € | 72 538,45 € | 1 708 907,75 € |
| Année 4 | 34 812,06 € | 71 109,06 € | 1 674 095,69 € |
| Année 5 | 36 302,64 € | 69 618,48 € | 1 637 793,05 € |
| Année 6 | 37 857,05 € | 68 064,07 € | 1 599 936,00 € |
| Année 7 | 39 478,00 € | 66 443,12 € | 1 560 458,00 € |
| Année 8 | 41 168,38 € | 64 752,74 € | 1 519 289,62 € |
| Année 9 | 42 931,12 € | 62 990,00 € | 1 476 358,50 € |
| Année 10 | 44 769,36 € | 61 151,76 € | 1 431 589,14 € |
| Année 11 | 46 686,29 € | 59 234,83 € | 1 384 902,85 € |
| Année 12 | 48 685,30 € | 57 235,82 € | 1 336 217,55 € |
| Année 13 | 50 769,90 € | 55 151,22 € | 1 285 447,65 € |
| Année 14 | 52 943,76 € | 52 977,36 € | 1 232 503,89 € |
| Année 15 | 55 210,71 € | 50 710,41 € | 1 177 293,18 € |
| Année 16 | 57 574,72 € | 48 346,40 € | 1 119 718,46 € |
| Année 17 | 60 039,98 € | 45 881,14 € | 1 059 678,48 € |
| Année 18 | 62 610,76 € | 43 310,36 € | 997 067,72 € |
| Année 19 | 65 291,62 € | 40 629,50 € | 931 776,10 € |
| Année 20 | 68 087,27 € | 37 833,85 € | 863 688,83 € |
| Année 21 | 71 002,64 € | 34 918,48 € | 792 686,19 € |
| Année 22 | 74 042,85 € | 31 878,27 € | 718 643,34 € |
| Année 23 | 77 213,21 € | 28 707,91 € | 641 430,13 € |
| Année 24 | 80 519,32 € | 25 401,80 € | 560 910,81 € |
| Année 25 | 83 966,99 € | 21 954,13 € | 476 943,82 € |
| Année 26 | 87 562,30 € | 18 358,82 € | 389 381,52 € |
| Année 27 | 91 311,53 € | 14 609,59 € | 298 069,99 € |
| Année 28 | 95 221,34 € | 10 699,78 € | 202 848,65 € |
| Année 29 | 99 298,49 € | 6 622,63 € | 103 550,16 € |
| Année 30 | 103 550,16 € | 2 370,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 805 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 219 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.