Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 905 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 315,78 € | 9 315,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 230 € / mois | 26 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 400 € | 2 057 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 625 € | 1 952 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 905 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 398,30 € | 79 391,06 € | 1 872 601,70 € |
| Année 2 | 33 785,52 € | 78 003,84 € | 1 838 816,18 € |
| Année 3 | 35 232,16 € | 76 557,20 € | 1 803 584,02 € |
| Année 4 | 36 740,74 € | 75 048,62 € | 1 766 843,28 € |
| Année 5 | 38 313,91 € | 73 475,45 € | 1 728 529,37 € |
| Année 6 | 39 954,43 € | 71 834,93 € | 1 688 574,94 € |
| Année 7 | 41 665,20 € | 70 124,16 € | 1 646 909,74 € |
| Année 8 | 43 449,24 € | 68 340,12 € | 1 603 460,50 € |
| Année 9 | 45 309,63 € | 66 479,73 € | 1 558 150,87 € |
| Année 10 | 47 249,71 € | 64 539,65 € | 1 510 901,16 € |
| Année 11 | 49 272,82 € | 62 516,54 € | 1 461 628,34 € |
| Année 12 | 51 382,59 € | 60 406,77 € | 1 410 245,75 € |
| Année 13 | 53 582,69 € | 58 206,67 € | 1 356 663,06 € |
| Année 14 | 55 877,02 € | 55 912,34 € | 1 300 786,04 € |
| Année 15 | 58 269,56 € | 53 519,80 € | 1 242 516,48 € |
| Année 16 | 60 764,53 € | 51 024,83 € | 1 181 751,95 € |
| Année 17 | 63 366,36 € | 48 423,00 € | 1 118 385,59 € |
| Année 18 | 66 079,58 € | 45 709,78 € | 1 052 306,01 € |
| Année 19 | 68 908,96 € | 42 880,40 € | 983 397,05 € |
| Année 20 | 71 859,51 € | 39 929,85 € | 911 537,54 € |
| Année 21 | 74 936,41 € | 36 852,95 € | 836 601,13 € |
| Année 22 | 78 145,03 € | 33 644,33 € | 758 456,10 € |
| Année 23 | 81 491,02 € | 30 298,34 € | 676 965,08 € |
| Année 24 | 84 980,30 € | 26 809,06 € | 591 984,78 € |
| Année 25 | 88 618,99 € | 23 170,37 € | 503 365,79 € |
| Année 26 | 92 413,48 € | 19 375,88 € | 410 952,31 € |
| Année 27 | 96 370,46 € | 15 418,90 € | 314 581,85 € |
| Année 28 | 100 496,84 € | 11 292,52 € | 214 085,01 € |
| Année 29 | 104 799,92 € | 6 989,44 € | 109 285,09 € |
| Année 30 | 109 285,09 € | 2 502,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 905 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 860 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 617 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.