Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 905 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 794,20 € | 9 794,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 679 € / mois | 27 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 400 € | 2 057 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 625 € | 1 952 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 905 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 893,43 € | 70 636,97 € | 1 858 106,57 € |
| Année 2 | 48 682,48 € | 68 847,92 € | 1 809 424,09 € |
| Année 3 | 50 539,78 € | 66 990,62 € | 1 758 884,31 € |
| Année 4 | 52 467,93 € | 65 062,47 € | 1 706 416,38 € |
| Année 5 | 54 469,66 € | 63 060,74 € | 1 651 946,72 € |
| Année 6 | 56 547,75 € | 60 982,65 € | 1 595 398,97 € |
| Année 7 | 58 705,13 € | 58 825,27 € | 1 536 693,84 € |
| Année 8 | 60 944,79 € | 56 585,61 € | 1 475 749,05 € |
| Année 9 | 63 269,91 € | 54 260,49 € | 1 412 479,14 € |
| Année 10 | 65 683,74 € | 51 846,66 € | 1 346 795,40 € |
| Année 11 | 68 189,65 € | 49 340,75 € | 1 278 605,75 € |
| Année 12 | 70 791,19 € | 46 739,21 € | 1 207 814,56 € |
| Année 13 | 73 491,96 € | 44 038,44 € | 1 134 322,60 € |
| Année 14 | 76 295,77 € | 41 234,63 € | 1 058 026,83 € |
| Année 15 | 79 206,57 € | 38 323,83 € | 978 820,26 € |
| Année 16 | 82 228,38 € | 35 302,02 € | 896 591,88 € |
| Année 17 | 85 365,51 € | 32 164,89 € | 811 226,37 € |
| Année 18 | 88 622,30 € | 28 908,10 € | 722 604,07 € |
| Année 19 | 92 003,36 € | 25 527,04 € | 630 600,71 € |
| Année 20 | 95 513,42 € | 22 016,98 € | 535 087,29 € |
| Année 21 | 99 157,36 € | 18 373,04 € | 435 929,93 € |
| Année 22 | 102 940,36 € | 14 590,04 € | 332 989,57 € |
| Année 23 | 106 867,67 € | 10 662,73 € | 226 121,90 € |
| Année 24 | 110 944,81 € | 6 585,59 € | 115 177,09 € |
| Année 25 | 115 177,09 € | 2 352,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 905 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.