Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 805 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 280,07 € | 9 280,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 121 € / mois | 26 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 400 € | 1 949 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 125 € | 1 850 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 805 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 431,84 € | 66 929,00 € | 1 760 568,16 € |
| Année 2 | 46 126,98 € | 65 233,86 € | 1 714 441,18 € |
| Année 3 | 47 886,77 € | 63 474,07 € | 1 666 554,41 € |
| Année 4 | 49 713,72 € | 61 647,12 € | 1 616 840,69 € |
| Année 5 | 51 610,36 € | 59 750,48 € | 1 565 230,33 € |
| Année 6 | 53 579,38 € | 57 781,46 € | 1 511 650,95 € |
| Année 7 | 55 623,51 € | 55 737,33 € | 1 456 027,44 € |
| Année 8 | 57 745,61 € | 53 615,23 € | 1 398 281,83 € |
| Année 9 | 59 948,68 € | 51 412,16 € | 1 338 333,15 € |
| Année 10 | 62 235,79 € | 49 125,05 € | 1 276 097,36 € |
| Année 11 | 64 610,17 € | 46 750,67 € | 1 211 487,19 € |
| Année 12 | 67 075,12 € | 44 285,72 € | 1 144 412,07 € |
| Année 13 | 69 634,13 € | 41 726,71 € | 1 074 777,94 € |
| Année 14 | 72 290,77 € | 39 070,07 € | 1 002 487,17 € |
| Année 15 | 75 048,75 € | 36 312,09 € | 927 438,42 € |
| Année 16 | 77 911,94 € | 33 448,90 € | 849 526,48 € |
| Année 17 | 80 884,40 € | 30 476,44 € | 768 642,08 € |
| Année 18 | 83 970,25 € | 27 390,59 € | 684 671,83 € |
| Année 19 | 87 173,81 € | 24 187,03 € | 597 498,02 € |
| Année 20 | 90 499,61 € | 20 861,23 € | 506 998,41 € |
| Année 21 | 93 952,29 € | 17 408,55 € | 413 046,12 € |
| Année 22 | 97 536,69 € | 13 824,15 € | 315 509,43 € |
| Année 23 | 101 257,84 € | 10 103,00 € | 214 251,59 € |
| Année 24 | 105 120,95 € | 6 239,89 € | 109 130,64 € |
| Année 25 | 109 130,64 € | 2 229,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 805 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 514 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.