Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 805 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 635,99 € | 10 635,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 230 € / mois | 30 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 400 € | 1 949 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 125 € | 1 850 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 805 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 250,87 € | 65 381,01 € | 1 742 749,13 € |
| Année 2 | 64 580,74 € | 63 051,14 € | 1 678 168,39 € |
| Année 3 | 66 997,83 € | 60 634,05 € | 1 611 170,56 € |
| Année 4 | 69 505,34 € | 58 126,54 € | 1 541 665,22 € |
| Année 5 | 72 106,73 € | 55 525,15 € | 1 469 558,49 € |
| Année 6 | 74 805,48 € | 52 826,40 € | 1 394 753,01 € |
| Année 7 | 77 605,24 € | 50 026,64 € | 1 317 147,77 € |
| Année 8 | 80 509,77 € | 47 122,11 € | 1 236 638,00 € |
| Année 9 | 83 522,99 € | 44 108,89 € | 1 153 115,01 € |
| Année 10 | 86 649,03 € | 40 982,85 € | 1 066 465,98 € |
| Année 11 | 89 892,04 € | 37 739,84 € | 976 573,94 € |
| Année 12 | 93 256,44 € | 34 375,44 € | 883 317,50 € |
| Année 13 | 96 746,76 € | 30 885,12 € | 786 570,74 € |
| Année 14 | 100 367,71 € | 27 264,17 € | 686 203,03 € |
| Année 15 | 104 124,18 € | 23 507,70 € | 582 078,85 € |
| Année 16 | 108 021,26 € | 19 610,62 € | 474 057,59 € |
| Année 17 | 112 064,17 € | 15 567,71 € | 361 993,42 € |
| Année 18 | 116 258,41 € | 11 373,47 € | 245 735,01 € |
| Année 19 | 120 609,64 € | 7 022,24 € | 125 125,37 € |
| Année 20 | 125 125,37 € | 2 508,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 805 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 389 €.