Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 705 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 046,74 € | 10 046,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 445 € / mois | 28 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 400 € | 1 841 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 625 € | 1 747 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 802,10 € | 61 758,78 € | 1 646 197,90 € |
| Année 2 | 61 002,89 € | 59 557,99 € | 1 585 195,01 € |
| Année 3 | 63 286,07 € | 57 274,81 € | 1 521 908,94 € |
| Année 4 | 65 654,67 € | 54 906,21 € | 1 456 254,27 € |
| Année 5 | 68 111,92 € | 52 448,96 € | 1 388 142,35 € |
| Année 6 | 70 661,16 € | 49 899,72 € | 1 317 481,19 € |
| Année 7 | 73 305,78 € | 47 255,10 € | 1 244 175,41 € |
| Année 8 | 76 049,42 € | 44 511,46 € | 1 168 125,99 € |
| Année 9 | 78 895,73 € | 41 665,15 € | 1 089 230,26 € |
| Année 10 | 81 848,56 € | 38 712,32 € | 1 007 381,70 € |
| Année 11 | 84 911,91 € | 35 648,97 € | 922 469,79 € |
| Année 12 | 88 089,92 € | 32 470,96 € | 834 379,87 € |
| Année 13 | 91 386,87 € | 29 174,01 € | 742 993,00 € |
| Année 14 | 94 807,22 € | 25 753,66 € | 648 185,78 € |
| Année 15 | 98 355,56 € | 22 205,32 € | 549 830,22 € |
| Année 16 | 102 036,72 € | 18 524,16 € | 447 793,50 € |
| Année 17 | 105 855,67 € | 14 705,21 € | 341 937,83 € |
| Année 18 | 109 817,53 € | 10 743,35 € | 232 120,30 € |
| Année 19 | 113 927,68 € | 6 633,20 € | 118 192,62 € |
| Année 20 | 118 192,62 € | 2 369,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 705 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 705 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.