Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 605 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 457,49 € | 9 457,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 659 € / mois | 27 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 400 € | 1 733 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 125 € | 1 645 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 353,30 € | 58 136,58 € | 1 549 646,70 € |
| Année 2 | 57 425,01 € | 56 064,87 € | 1 492 221,69 € |
| Année 3 | 59 574,27 € | 53 915,61 € | 1 432 647,42 € |
| Année 4 | 61 803,96 € | 51 685,92 € | 1 370 843,46 € |
| Année 5 | 64 117,10 € | 49 372,78 € | 1 306 726,36 € |
| Année 6 | 66 516,82 € | 46 973,06 € | 1 240 209,54 € |
| Année 7 | 69 006,35 € | 44 483,53 € | 1 171 203,19 € |
| Année 8 | 71 589,07 € | 41 900,81 € | 1 099 614,12 € |
| Année 9 | 74 268,43 € | 39 221,45 € | 1 025 345,69 € |
| Année 10 | 77 048,08 € | 36 441,80 € | 948 297,61 € |
| Année 11 | 79 931,77 € | 33 558,11 € | 868 365,84 € |
| Année 12 | 82 923,38 € | 30 566,50 € | 785 442,46 € |
| Année 13 | 86 026,97 € | 27 462,91 € | 699 415,49 € |
| Année 14 | 89 246,70 € | 24 243,18 € | 610 168,79 € |
| Année 15 | 92 586,93 € | 20 902,95 € | 517 581,86 € |
| Année 16 | 96 052,21 € | 17 437,67 € | 421 529,65 € |
| Année 17 | 99 647,16 € | 13 842,72 € | 321 882,49 € |
| Année 18 | 103 376,66 € | 10 113,22 € | 218 505,83 € |
| Année 19 | 107 245,74 € | 6 244,14 € | 111 260,09 € |
| Année 20 | 111 260,09 € | 2 230,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 605 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.