Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 605 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 848,73 € | 7 848,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 784 € / mois | 22 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 400 € | 1 733 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 125 € | 1 645 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 605 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 296,24 € | 66 888,52 € | 1 577 703,76 € |
| Année 2 | 28 464,99 € | 65 719,77 € | 1 549 238,77 € |
| Année 3 | 29 683,81 € | 64 500,95 € | 1 519 554,96 € |
| Année 4 | 30 954,83 € | 63 229,93 € | 1 488 600,13 € |
| Année 5 | 32 280,23 € | 61 904,53 € | 1 456 319,90 € |
| Année 6 | 33 662,43 € | 60 522,33 € | 1 422 657,47 € |
| Année 7 | 35 103,78 € | 59 080,98 € | 1 387 553,69 € |
| Année 8 | 36 606,85 € | 57 577,91 € | 1 350 946,84 € |
| Année 9 | 38 174,31 € | 56 010,45 € | 1 312 772,53 € |
| Année 10 | 39 808,82 € | 54 375,94 € | 1 272 963,71 € |
| Année 11 | 41 513,35 € | 52 671,41 € | 1 231 450,36 € |
| Année 12 | 43 290,90 € | 50 893,86 € | 1 188 159,46 € |
| Année 13 | 45 144,52 € | 49 040,24 € | 1 143 014,94 € |
| Année 14 | 47 077,53 € | 47 107,23 € | 1 095 937,41 € |
| Année 15 | 49 093,28 € | 45 091,48 € | 1 046 844,13 € |
| Année 16 | 51 195,36 € | 42 989,40 € | 995 648,77 € |
| Année 17 | 53 387,45 € | 40 797,31 € | 942 261,32 € |
| Année 18 | 55 673,39 € | 38 511,37 € | 886 587,93 € |
| Année 19 | 58 057,20 € | 36 127,56 € | 828 530,73 € |
| Année 20 | 60 543,10 € | 33 641,66 € | 767 987,63 € |
| Année 21 | 63 135,43 € | 31 049,33 € | 704 852,20 € |
| Année 22 | 65 838,78 € | 28 345,98 € | 639 013,42 € |
| Année 23 | 68 657,85 € | 25 526,91 € | 570 355,57 € |
| Année 24 | 71 597,65 € | 22 587,11 € | 498 757,92 € |
| Année 25 | 74 663,31 € | 19 521,45 € | 424 094,61 € |
| Année 26 | 77 860,25 € | 16 324,51 € | 346 234,36 € |
| Année 27 | 81 194,07 € | 12 990,69 € | 265 040,29 € |
| Année 28 | 84 670,64 € | 9 514,12 € | 180 369,65 € |
| Année 29 | 88 296,06 € | 5 888,70 € | 92 073,59 € |
| Année 30 | 92 073,59 € | 2 108,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 605 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.