Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 604,22 € | 7 604,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 043 € / mois | 21 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 400 € | 1 679 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 875 € | 1 593 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 555 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 445,88 € | 64 804,76 € | 1 528 554,12 € |
| Année 2 | 27 578,23 € | 63 672,41 € | 1 500 975,89 € |
| Année 3 | 28 759,07 € | 62 491,57 € | 1 472 216,82 € |
| Année 4 | 29 990,47 € | 61 260,17 € | 1 442 226,35 € |
| Année 5 | 31 274,61 € | 59 976,03 € | 1 410 951,74 € |
| Année 6 | 32 613,72 € | 58 636,92 € | 1 378 338,02 € |
| Année 7 | 34 010,19 € | 57 240,45 € | 1 344 327,83 € |
| Année 8 | 35 466,42 € | 55 784,22 € | 1 308 861,41 € |
| Année 9 | 36 985,04 € | 54 265,60 € | 1 271 876,37 € |
| Année 10 | 38 568,66 € | 52 681,98 € | 1 233 307,71 € |
| Année 11 | 40 220,09 € | 51 030,55 € | 1 193 087,62 € |
| Année 12 | 41 942,22 € | 49 308,42 € | 1 151 145,40 € |
| Année 13 | 43 738,11 € | 47 512,53 € | 1 107 407,29 € |
| Année 14 | 45 610,89 € | 45 639,75 € | 1 061 796,40 € |
| Année 15 | 47 563,87 € | 43 686,77 € | 1 014 232,53 € |
| Année 16 | 49 600,48 € | 41 650,16 € | 964 632,05 € |
| Année 17 | 51 724,26 € | 39 526,38 € | 912 907,79 € |
| Année 18 | 53 938,97 € | 37 311,67 € | 858 968,82 € |
| Année 19 | 56 248,56 € | 35 002,08 € | 802 720,26 € |
| Année 20 | 58 656,99 € | 32 593,65 € | 744 063,27 € |
| Année 21 | 61 168,56 € | 30 082,08 € | 682 894,71 € |
| Année 22 | 63 787,68 € | 27 462,96 € | 619 107,03 € |
| Année 23 | 66 518,96 € | 24 731,68 € | 552 588,07 € |
| Année 24 | 69 367,14 € | 21 883,50 € | 483 220,93 € |
| Année 25 | 72 337,30 € | 18 913,34 € | 410 883,63 € |
| Année 26 | 75 434,65 € | 15 815,99 € | 335 448,98 € |
| Année 27 | 78 664,61 € | 12 586,03 € | 256 784,37 € |
| Année 28 | 82 032,87 € | 9 217,77 € | 174 751,50 € |
| Année 29 | 85 545,37 € | 5 705,27 € | 89 206,13 € |
| Année 30 | 89 206,13 € | 2 042,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 875 € (2,5%).