Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 994,74 € | 7 994,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 226 € / mois | 22 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 400 € | 1 679 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 875 € | 1 593 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 555 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 277,81 € | 57 659,07 € | 1 516 722,19 € |
| Année 2 | 39 738,16 € | 56 198,72 € | 1 476 984,03 € |
| Année 3 | 41 254,23 € | 54 682,65 € | 1 435 729,80 € |
| Année 4 | 42 828,15 € | 53 108,73 € | 1 392 901,65 € |
| Année 5 | 44 462,08 € | 51 474,80 € | 1 348 439,57 € |
| Année 6 | 46 158,36 € | 49 778,52 € | 1 302 281,21 € |
| Année 7 | 47 919,37 € | 48 017,51 € | 1 254 361,84 € |
| Année 8 | 49 747,56 € | 46 189,32 € | 1 204 614,28 € |
| Année 9 | 51 645,49 € | 44 291,39 € | 1 152 968,79 € |
| Année 10 | 53 615,83 € | 42 321,05 € | 1 099 352,96 € |
| Année 11 | 55 661,37 € | 40 275,51 € | 1 043 691,59 € |
| Année 12 | 57 784,91 € | 38 151,97 € | 985 906,68 € |
| Année 13 | 59 989,47 € | 35 947,41 € | 925 917,21 € |
| Année 14 | 62 278,15 € | 33 658,73 € | 863 639,06 € |
| Année 15 | 64 654,14 € | 31 282,74 € | 798 984,92 € |
| Année 16 | 67 120,79 € | 28 816,09 € | 731 864,13 € |
| Année 17 | 69 681,53 € | 26 255,35 € | 662 182,60 € |
| Année 18 | 72 339,97 € | 23 596,91 € | 589 842,63 € |
| Année 19 | 75 099,83 € | 20 837,05 € | 514 742,80 € |
| Année 20 | 77 965,00 € | 17 971,88 € | 436 777,80 € |
| Année 21 | 80 939,45 € | 14 997,43 € | 355 838,35 € |
| Année 22 | 84 027,39 € | 11 909,49 € | 271 810,96 € |
| Année 23 | 87 233,17 € | 8 703,71 € | 184 577,79 € |
| Année 24 | 90 561,21 € | 5 375,67 € | 94 016,58 € |
| Année 25 | 94 016,58 € | 1 920,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 842 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.