Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 177,61 € | 11 177,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 872 € / mois | 31 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 400 € | 1 679 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 875 € | 1 593 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 555 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 762,64 € | 54 368,68 € | 1 475 237,36 € |
| Année 2 | 82 665,47 € | 51 465,85 € | 1 392 571,89 € |
| Année 3 | 85 673,94 € | 48 457,38 € | 1 306 897,95 € |
| Année 4 | 88 791,90 € | 45 339,42 € | 1 218 106,05 € |
| Année 5 | 92 023,34 € | 42 107,98 € | 1 126 082,71 € |
| Année 6 | 95 372,36 € | 38 758,96 € | 1 030 710,35 € |
| Année 7 | 98 843,28 € | 35 288,04 € | 931 867,07 € |
| Année 8 | 102 440,51 € | 31 690,81 € | 829 426,56 € |
| Année 9 | 106 168,65 € | 27 962,67 € | 723 257,91 € |
| Année 10 | 110 032,49 € | 24 098,83 € | 613 225,42 € |
| Année 11 | 114 036,92 € | 20 094,40 € | 499 188,50 € |
| Année 12 | 118 187,10 € | 15 944,22 € | 381 001,40 € |
| Année 13 | 122 488,34 € | 11 642,98 € | 258 513,06 € |
| Année 14 | 126 946,08 € | 7 185,24 € | 131 566,98 € |
| Année 15 | 131 566,98 € | 2 565,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.