Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 162,87 € | 9 162,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 766 € / mois | 26 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 400 € | 1 679 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 875 € | 1 593 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 555 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 628,97 € | 56 325,47 € | 1 501 371,03 € |
| Année 2 | 55 636,16 € | 54 318,28 € | 1 445 734,87 € |
| Année 3 | 57 718,44 € | 52 236,00 € | 1 388 016,43 € |
| Année 4 | 59 878,68 € | 50 075,76 € | 1 328 137,75 € |
| Année 5 | 62 119,78 € | 47 834,66 € | 1 266 017,97 € |
| Année 6 | 64 444,73 € | 45 509,71 € | 1 201 573,24 € |
| Année 7 | 66 856,73 € | 43 097,71 € | 1 134 716,51 € |
| Année 8 | 69 358,97 € | 40 595,47 € | 1 065 357,54 € |
| Année 9 | 71 954,87 € | 37 999,57 € | 993 402,67 € |
| Année 10 | 74 647,94 € | 35 306,50 € | 918 754,73 € |
| Année 11 | 77 441,78 € | 32 512,66 € | 841 312,95 € |
| Année 12 | 80 340,20 € | 29 614,24 € | 760 972,75 € |
| Année 13 | 83 347,11 € | 26 607,33 € | 677 625,64 € |
| Année 14 | 86 466,54 € | 23 487,90 € | 591 159,10 € |
| Année 15 | 89 702,74 € | 20 251,70 € | 501 456,36 € |
| Année 16 | 93 060,05 € | 16 894,39 € | 408 396,31 € |
| Année 17 | 96 543,01 € | 13 411,43 € | 311 853,30 € |
| Année 18 | 100 156,35 € | 9 798,09 € | 211 696,95 € |
| Année 19 | 103 904,88 € | 6 049,56 € | 107 792,07 € |
| Année 20 | 107 792,07 € | 2 160,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 180 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.