Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 505 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 868,24 € | 8 868,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 873 € / mois | 25 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 400 € | 1 625 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 625 € | 1 542 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 505 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 904,53 € | 54 514,35 € | 1 453 095,47 € |
| Année 2 | 53 847,17 € | 52 571,71 € | 1 399 248,30 € |
| Année 3 | 55 862,51 € | 50 556,37 € | 1 343 385,79 € |
| Année 4 | 57 953,27 € | 48 465,61 € | 1 285 432,52 € |
| Année 5 | 60 122,30 € | 46 296,58 € | 1 225 310,22 € |
| Année 6 | 62 372,50 € | 44 046,38 € | 1 162 937,72 € |
| Année 7 | 64 706,92 € | 41 711,96 € | 1 098 230,80 € |
| Année 8 | 67 128,72 € | 39 290,16 € | 1 031 102,08 € |
| Année 9 | 69 641,15 € | 36 777,73 € | 961 460,93 € |
| Année 10 | 72 247,59 € | 34 171,29 € | 889 213,34 € |
| Année 11 | 74 951,61 € | 31 467,27 € | 814 261,73 € |
| Année 12 | 77 756,84 € | 28 662,04 € | 736 504,89 € |
| Année 13 | 80 667,06 € | 25 751,82 € | 655 837,83 € |
| Année 14 | 83 686,17 € | 22 732,71 € | 572 151,66 € |
| Année 15 | 86 818,32 € | 19 600,56 € | 485 333,34 € |
| Année 16 | 90 067,69 € | 16 351,19 € | 395 265,65 € |
| Année 17 | 93 438,64 € | 12 980,24 € | 301 827,01 € |
| Année 18 | 96 935,79 € | 9 483,09 € | 204 891,22 € |
| Année 19 | 100 563,82 € | 5 855,06 € | 104 327,40 € |
| Année 20 | 104 327,40 € | 2 091,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 505 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 625 € (2,5%).