Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 505 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 737,67 € | 7 737,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 447 € / mois | 22 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 400 € | 1 625 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 625 € | 1 542 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 505 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 046,97 € | 55 805,07 € | 1 467 953,03 € |
| Année 2 | 38 460,38 € | 54 391,66 € | 1 429 492,65 € |
| Année 3 | 39 927,70 € | 52 924,34 € | 1 389 564,95 € |
| Année 4 | 41 450,97 € | 51 401,07 € | 1 348 113,98 € |
| Année 5 | 43 032,38 € | 49 819,66 € | 1 305 081,60 € |
| Année 6 | 44 674,12 € | 48 177,92 € | 1 260 407,48 € |
| Année 7 | 46 378,51 € | 46 473,53 € | 1 214 028,97 € |
| Année 8 | 48 147,91 € | 44 704,13 € | 1 165 881,06 € |
| Année 9 | 49 984,81 € | 42 867,23 € | 1 115 896,25 € |
| Année 10 | 51 891,79 € | 40 960,25 € | 1 064 004,46 € |
| Année 11 | 53 871,53 € | 38 980,51 € | 1 010 132,93 € |
| Année 12 | 55 926,80 € | 36 925,24 € | 954 206,13 € |
| Année 13 | 58 060,49 € | 34 791,55 € | 896 145,64 € |
| Année 14 | 60 275,54 € | 32 576,50 € | 835 870,10 € |
| Année 15 | 62 575,16 € | 30 276,88 € | 773 294,94 € |
| Année 16 | 64 962,47 € | 27 889,57 € | 708 332,47 € |
| Année 17 | 67 440,87 € | 25 411,17 € | 640 891,60 € |
| Année 18 | 70 013,84 € | 22 838,20 € | 570 877,76 € |
| Année 19 | 72 684,96 € | 20 167,08 € | 498 192,80 € |
| Année 20 | 75 457,98 € | 17 394,06 € | 422 734,82 € |
| Année 21 | 78 336,79 € | 14 515,25 € | 344 398,03 € |
| Année 22 | 81 325,45 € | 11 526,59 € | 263 072,58 € |
| Année 23 | 84 428,11 € | 8 423,93 € | 178 644,47 € |
| Année 24 | 87 649,17 € | 5 202,87 € | 90 995,30 € |
| Année 25 | 90 995,30 € | 1 858,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 505 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.