Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 605 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 251,81 € | 8 251,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 005 € / mois | 23 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 400 € | 1 733 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 125 € | 1 645 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 605 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 508,68 € | 59 513,04 € | 1 565 491,32 € |
| Année 2 | 41 015,99 € | 58 005,73 € | 1 524 475,33 € |
| Année 3 | 42 580,79 € | 56 440,93 € | 1 481 894,54 € |
| Année 4 | 44 205,31 € | 54 816,41 € | 1 437 689,23 € |
| Année 5 | 45 891,81 € | 53 129,91 € | 1 391 797,42 € |
| Année 6 | 47 642,63 € | 51 379,09 € | 1 344 154,79 € |
| Année 7 | 49 460,28 € | 49 561,44 € | 1 294 694,51 € |
| Année 8 | 51 347,24 € | 47 674,48 € | 1 243 347,27 € |
| Année 9 | 53 306,19 € | 45 715,53 € | 1 190 041,08 € |
| Année 10 | 55 339,90 € | 43 681,82 € | 1 134 701,18 € |
| Année 11 | 57 451,19 € | 41 570,53 € | 1 077 249,99 € |
| Année 12 | 59 643,04 € | 39 378,68 € | 1 017 606,95 € |
| Année 13 | 61 918,50 € | 37 103,22 € | 955 688,45 € |
| Année 14 | 64 280,75 € | 34 740,97 € | 891 407,70 € |
| Année 15 | 66 733,16 € | 32 288,56 € | 824 674,54 € |
| Année 16 | 69 279,12 € | 29 742,60 € | 755 395,42 € |
| Année 17 | 71 922,21 € | 27 099,51 € | 683 473,21 € |
| Année 18 | 74 666,12 € | 24 355,60 € | 608 807,09 € |
| Année 19 | 77 514,75 € | 21 506,97 € | 531 292,34 € |
| Année 20 | 80 472,01 € | 18 549,71 € | 450 820,33 € |
| Année 21 | 83 542,13 € | 15 479,59 € | 367 278,20 € |
| Année 22 | 86 729,37 € | 12 292,35 € | 280 548,83 € |
| Année 23 | 90 038,19 € | 8 983,53 € | 190 510,64 € |
| Année 24 | 93 473,28 € | 5 548,44 € | 97 037,36 € |
| Année 25 | 97 037,36 € | 1 982,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 605 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 260 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.