Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 655 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 508,87 € | 8 508,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 784 € / mois | 24 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 400 € | 1 787 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 375 € | 1 696 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 655 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 739,39 € | 61 367,05 € | 1 614 260,61 € |
| Année 2 | 42 293,68 € | 59 812,76 € | 1 571 966,93 € |
| Année 3 | 43 907,24 € | 58 199,20 € | 1 528 059,69 € |
| Année 4 | 45 582,36 € | 56 524,08 € | 1 482 477,33 € |
| Année 5 | 47 321,39 € | 54 785,05 € | 1 435 155,94 € |
| Année 6 | 49 126,75 € | 52 979,69 € | 1 386 029,19 € |
| Année 7 | 51 001,00 € | 51 105,44 € | 1 335 028,19 € |
| Année 8 | 52 946,75 € | 49 159,69 € | 1 282 081,44 € |
| Année 9 | 54 966,76 € | 47 139,68 € | 1 227 114,68 € |
| Année 10 | 57 063,79 € | 45 042,65 € | 1 170 050,89 € |
| Année 11 | 59 240,86 € | 42 865,58 € | 1 110 810,03 € |
| Année 12 | 61 500,94 € | 40 605,50 € | 1 049 309,09 € |
| Année 13 | 63 847,32 € | 38 259,12 € | 985 461,77 € |
| Année 14 | 66 283,17 € | 35 823,27 € | 919 178,60 € |
| Année 15 | 68 811,96 € | 33 294,48 € | 850 366,64 € |
| Année 16 | 71 437,21 € | 30 669,23 € | 778 929,43 € |
| Année 17 | 74 162,64 € | 27 943,80 € | 704 766,79 € |
| Année 18 | 76 992,04 € | 25 114,40 € | 627 774,75 € |
| Année 19 | 79 929,37 € | 22 177,07 € | 547 845,38 € |
| Année 20 | 82 978,78 € | 19 127,66 € | 464 866,60 € |
| Année 21 | 86 144,54 € | 15 961,90 € | 378 722,06 € |
| Année 22 | 89 431,06 € | 12 675,38 € | 289 291,00 € |
| Année 23 | 92 842,97 € | 9 263,47 € | 196 448,03 € |
| Année 24 | 96 385,06 € | 5 721,38 € | 100 062,97 € |
| Année 25 | 100 062,97 € | 2 044,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 655 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.