Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 655 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 093,23 € | 8 093,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 525 € / mois | 23 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 400 € | 1 787 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 375 € | 1 696 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 655 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 146,48 € | 68 972,28 € | 1 626 853,52 € |
| Année 2 | 29 351,65 € | 67 767,11 € | 1 597 501,87 € |
| Année 3 | 30 608,44 € | 66 510,32 € | 1 566 893,43 € |
| Année 4 | 31 919,01 € | 65 199,75 € | 1 534 974,42 € |
| Année 5 | 33 285,73 € | 63 833,03 € | 1 501 688,69 € |
| Année 6 | 34 710,97 € | 62 407,79 € | 1 466 977,72 € |
| Année 7 | 36 197,22 € | 60 921,54 € | 1 430 780,50 € |
| Année 8 | 37 747,10 € | 59 371,66 € | 1 393 033,40 € |
| Année 9 | 39 363,38 € | 57 755,38 € | 1 353 670,02 € |
| Année 10 | 41 048,82 € | 56 069,94 € | 1 312 621,20 € |
| Année 11 | 42 806,45 € | 54 312,31 € | 1 269 814,75 € |
| Année 12 | 44 639,35 € | 52 479,41 € | 1 225 175,40 € |
| Année 13 | 46 550,71 € | 50 568,05 € | 1 178 624,69 € |
| Année 14 | 48 543,91 € | 48 574,85 € | 1 130 080,78 € |
| Année 15 | 50 622,48 € | 46 496,28 € | 1 079 458,30 € |
| Année 16 | 52 790,03 € | 44 328,73 € | 1 026 668,27 € |
| Année 17 | 55 050,39 € | 42 068,37 € | 971 617,88 € |
| Année 18 | 57 407,54 € | 39 711,22 € | 914 210,34 € |
| Année 19 | 59 865,61 € | 37 253,15 € | 854 344,73 € |
| Année 20 | 62 428,93 € | 34 689,83 € | 791 915,80 € |
| Année 21 | 65 102,04 € | 32 016,72 € | 726 813,76 € |
| Année 22 | 67 889,55 € | 29 229,21 € | 658 924,21 € |
| Année 23 | 70 796,46 € | 26 322,30 € | 588 127,75 € |
| Année 24 | 73 827,81 € | 23 290,95 € | 514 299,94 € |
| Année 25 | 76 988,97 € | 20 129,79 € | 437 310,97 € |
| Année 26 | 80 285,48 € | 16 833,28 € | 357 025,49 € |
| Année 27 | 83 723,17 € | 13 395,59 € | 273 302,32 € |
| Année 28 | 87 308,02 € | 9 810,74 € | 185 994,30 € |
| Année 29 | 91 046,37 € | 6 072,39 € | 94 947,93 € |
| Année 30 | 94 947,93 € | 2 173,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 655 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 860 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.