Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 755 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 582,25 € | 8 582,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 007 € / mois | 24 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 400 € | 1 895 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 875 € | 1 798 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 755 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 847,24 € | 73 139,76 € | 1 725 152,76 € |
| Année 2 | 31 125,21 € | 71 861,79 € | 1 694 027,55 € |
| Année 3 | 32 457,93 € | 70 529,07 € | 1 661 569,62 € |
| Année 4 | 33 847,71 € | 69 139,29 € | 1 627 721,91 € |
| Année 5 | 35 297,01 € | 67 689,99 € | 1 592 424,90 € |
| Année 6 | 36 808,36 € | 66 178,64 € | 1 555 616,54 € |
| Année 7 | 38 384,40 € | 64 602,60 € | 1 517 232,14 € |
| Année 8 | 40 027,96 € | 62 959,04 € | 1 477 204,18 € |
| Année 9 | 41 741,89 € | 61 245,11 € | 1 435 462,29 € |
| Année 10 | 43 529,19 € | 59 457,81 € | 1 391 933,10 € |
| Année 11 | 45 392,99 € | 57 594,01 € | 1 346 540,11 € |
| Année 12 | 47 336,64 € | 55 650,36 € | 1 299 203,47 € |
| Année 13 | 49 363,51 € | 53 623,49 € | 1 249 839,96 € |
| Année 14 | 51 477,16 € | 51 509,84 € | 1 198 362,80 € |
| Année 15 | 53 681,32 € | 49 305,68 € | 1 144 681,48 € |
| Année 16 | 55 979,82 € | 47 007,18 € | 1 088 701,66 € |
| Année 17 | 58 376,78 € | 44 610,22 € | 1 030 324,88 € |
| Année 18 | 60 876,37 € | 42 110,63 € | 969 448,51 € |
| Année 19 | 63 482,97 € | 39 504,03 € | 905 965,54 € |
| Année 20 | 66 201,17 € | 36 785,83 € | 839 764,37 € |
| Année 21 | 69 035,77 € | 33 951,23 € | 770 728,60 € |
| Année 22 | 71 991,75 € | 30 995,25 € | 698 736,85 € |
| Année 23 | 75 074,29 € | 27 912,71 € | 623 662,56 € |
| Année 24 | 78 288,83 € | 24 698,17 € | 545 373,73 € |
| Année 25 | 81 641,00 € | 21 346,00 € | 463 732,73 € |
| Année 26 | 85 136,70 € | 17 850,30 € | 378 596,03 € |
| Année 27 | 88 782,07 € | 14 204,93 € | 289 813,96 € |
| Année 28 | 92 583,55 € | 10 403,45 € | 197 230,41 € |
| Année 29 | 96 547,79 € | 6 439,21 € | 100 682,62 € |
| Année 30 | 100 682,62 € | 2 305,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 755 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.